Перевод накопительной части пенсии, чтобы она не попала в страховую, а послужила источником небольшого дохода, это обязанность каждого застрахованного в Пенсионном Фонде РФ гражданина.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому следует досконально изучить, в принце несложный, процесс оформления перевода, не пропустить сроки перевода, а также похлопотать о том, чтобы выбрать наиболее надежного страховщика – НПФ (негосударственный пенсионный фонд), который предложит оптимальные условия страхования.

Сроки

Любой трудящийся в Российской Федерации, официально оформленный по трудовому законодательству, получает свой доход с уже отчисленными взносами в обязательное страхование. То же самое относится и к пенсионному фонду государственного типа.

Работодатель переводит всего в ПФР 22% взносов от заработка работника, 6% из которых – это накопительная часть.

Новшества, введенные в пенсионное законодательство, теперь обязывают страхователей выбрать, либо же эти 6% перейдут в страховую часть пенсии (по сути, вся пенсия тогда становится страховой), либо же перевести эти проценты в НПФ, в качестве вклада, инвестиций.

И для этого правовые нормы дают свои регламенты сроков перевода, за которые необходимо успеть переоформить накопительную часть пенсии в негосударственном учреждении.

Последние изменения в страховом законодательстве в отношении пенсионного обеспечения граждан, достигших определенного возраста, в буквальном смысле этого слова торопят граждан в определении накопительной части пенсии в негосударственный фонд или же отказаться от нее вовсе.

Срочность была продиктована последним законом в этом вопросе от 04.12.13 г., с внесенными в него новшествами от 14.12.15 года.

Если настоящий или будущий пенсионер не выберет до крайнего срока, куда именно он хотел бы определить накопительную часть пенсии, то он автоматически переходит в статус «молчунов».

Для этих людей 6% отчислений, которые делает работодатель, будут переводиться уже в страховую часть пенсии.

Самый крайний срок официально поставлен до 01.01.16 г., однако, до 01.04.16 г. накопительная часть пенсионного пособия «молчунов» (непереведенной в НПФ), останется пока нетронутой индексацией (переводом в страховую часть).

А вот уже после 1 апреля 2019 года будут начинать индексировать накопительную пенсию в страховую. Стоит также отметить, что уже с 1 января 2019 года все работодатели будут производить отчисления в ПФР без какого-либо дробления на накопительную и страховую части.

Теперь они просто переводят взносы, которые все идут в страховую пенсию. Учетом, распределением и расчетами в отношении взносов, поступающих от работодателей, занимается непосредственно государственный ПФ.

Куда лучше перевести

Для работающих застрахованных лиц, которые позаботились о переводе своей накопительной части в НПФ, будет несколько иной порядок.

Если гражданин хочет сохранять за собой право пользования накопительной частью, да еще и при этом немного заработать, тогда он попросту переводит накопленные средства в НПФ.

При этом работодатель будет продолжать отчислять в государственный фонд положенные взносы, а уже непосредственно ПФР из этих взносов (22%) будет регулярно переводить 6% в НПФ, который вы укажете в заявлении.

Ведь при оформлении перевода подается два основных заявления – непосредственно в НПФ для заключения договора обязательного пенсионного страхования, и в ПФР для уведомления, куда именно следует переводить 6% (указываются реквизиты лицевого счета страхователя и данные НПФ, в котором хранятся накопления).

Выбор, куда переводить накопившуюся пенсию, достаточно велик. Но из всего многообразия можно выделить два основных направления, куда переводятся гражданами подобные части социального обеспечения.

Два варианты выбора мест для сохранения и приумножения пенсионных накоплений следующие:

Отличие оформления накопительных сбережений пенсии в УК или НПФ заключается лишь в заключении договора по обязательному страхованию пенсионного обеспечения граждан.

В НПФ договор заключается, в УК – нет. Управляющей компании достаточно подача в ПФР вашего заявления с просьбой переводить на ее финансовую площадку (лицевой счет клиента, зарегистрированный в УК) накопительную часть пенсии.

Среди управляющих компаний есть самые надежные, типа ГУК – государственной управляющей компании, такой как «Внешэкономбанк».

Как в НПФ, так и в УК работает механизм обеспечения процентными ставками депозитов портфелей клиентов – их вкладов, в данном случае в виде перевода накопительной части пенсии.

Рейтинг пенсионных фондов

Всего в Российской Федерации насчитывают около 125 фондов негосударственного типа, в которые страхователи пенсионного обязательного страхования вполне могут обращаться за услугами переоформления накопительных пенсий.

Но не стоит доверять всем подряд фондам, ведь среди общей массы существуют такие, которые предоставляют услуги с перебоями, с невыгодными условиями, с просрочками по платежам и с другими неудобствами.

Именно эти неудобства могут создавать дополнительные риски для страхователей, которые обращаются к негосударственным страховщикам, казалось бы, за подстраховкой от всех возможных рисков.

Поэтому перед тем как сделать окончательный выбор страховщика, следует изучить рейтинги, степени надежности и отзывы народа о компаниях.

Десятка самых богатых страховщиков, гарантирующих своевременные выплаты клиентам:

Кроме доходной части также обращается внимание и на рейтинг того или иного НПФ. Всего экспертные рейтинговые мнения подразделяются на три уровня:

Как узнать, куда переведена накопительная часть пенсии

Ситуации, когда каждому желающему узнать о состоянии своего лицевого счета с накопительными пенсиями, требуют в первую очередь уверенных знаний того места, где именно такой счет находится.

На некоторых предприятиях работодатели, которые получают агентские от того или иного страховщика (порой, бывает и от нескольких страховых компаний, если предприятие большое), работникам могут быть предложены несколько вариантов страховщиков.

В этом случае проводятся переводы накопительной части пенсии в НПФ централизованно. Работники пишут свои заявления в тот или иной НПФ и доверенность на уполномоченное лицо, занимающееся переводом пенсионных накоплений работников.

Работодатель сам заботится о надлежащем оформлении с полным завершенным циклом все переводы. При этом он получает дополнительную выгоду, процент от страховщика за привлеченных клиентов.

Сами же клиенты порой путаются и не всегда помнят, в какую именно НПФ они писали заявление. Или же помнят, но просто хотят убедиться окончательно в том, что именно в этот НПФ его накопительная пенсия попала точно в срок, а его лицевой счет создан, равно как и доступ в личный кабинет.

Кроме этой ситуации, могут сложиться и другие, когда человеку неизвестен его НПФ, где он застрахован. Например, если долго не приходит уведомление от фонда, с которым вы заключали договор обязательного страхования.

А такое уведомление должно прийти по почте обязательно. Но если вы меняли место жительство, постоянной регистрации, а пенсионный фонд не поставили в известность, тогда и уведомление вы можете не получить.

Чтобы в данных случаях удостовериться во всем этом, потребуется просто проделать несколько шагов или несколько вариантов получения нужной информации:

1. Обращение в любое территориальное отделение государственного ПФР. Стандартный процесс оформления предполагает подачу заявления также и в государственный ПФ, поэтому там сохраняется вся информация по переводу накопленного пенсионного пособия.
2. Если нет никакой возможности обратиться в территориальный ПФР, тогда попытайтесь действовать через бухгалтерию своего работодателя. Так как бухгалтера производят перечисления по обязательному пенсионному страхованию, то они регулярно связываются с Пенсионным фондом.
3. На сайте госуслуги или на самом сайте государственного Пенсионного фонда люди узнают о своем НПФ через введенные данные СНИЛС – свидетельства о регистрации как страхователя в обязательном пенсионном страховании. Алгоритм действий в этом случае должен быть следующим:
   • регистрация на Едином портале госуслуг;
   • при регистрации посетитель сайта получает код активации на обычную почту на указанный вами адрес, в любом отделении связи «Ростелеком» или на свою почту электронного типа;
   • также при регистрации потребуется подтверждение вашей электронной подписи;
   • или же личность подтверждается при помощи УЭК (универсальная электронная карта), если таковая имеется у гражданина;
   • по завершенной регистрации вам открывается доступ в личный кабинет, где следуя инструкциям вы легко сможете получить нужную информацию.
4. Обратиться в любую банковскую организацию, с которой у государственного ПФ заключен договор сотрудничества. Можно при этом выбрать любое отделение из следующего списка банков, сотрудничающих с пенсионным фондом:
   • Сбербанк;
   • УралСиб;
   • Банк Москвы;
   • ВТБ 24;
   • ГазПромБанк.

При подаче заявки-запроса через сайт вы можете указать не только номер свидетельства, но также и данные паспорта, свою фамилию, имя или, же сведения другого рода удостоверения личности.

Помните одну важную деталь – никогда не доверяйте свои персональные данные на сторонних сайтах. Всегда пользуйтесь информационными услугами исключительно государственных сайтов.

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений , а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

• формировать только страховую пенсию
• формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
• либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной "управляющей компании".

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

В нашей стране трудовая пенсия представляет собой государственную помощь в виде денежных выплат, которые совершаются каждый месяц для россиян, нуждающихся в материальной поддержке из-за нетрудоспособности. Людей, получающих такое пенсионное пособие, называют «пенсионерами».

К пенсионерам относятся граждане России, которые:

• достигли определенного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет) и наработали достаточный трудовой стаж (от шести лет);
• имеют инвалидность по состоянию здоровья (под эту категорию попадают инвалиды 1, 2 и 3 группы);
• лишены возможности работать самостоятельно, потеряли кормильца, у которого находились на иждивении.

Также российское законодательство предлагает возможность досрочного выхода на пенсию врачам, учителям, работникам горнодобывающих специальностей, рабочим Крайнего Севера, многодетным матерям и т. д.

В 2019 году трудовая пенсия разделена на две самостоятельные части:

1. Страховую часть – формируется посредствам страховых взносов, которые поступают в Пенсионный фонд государства, и составляет 16% от заработной платы будущего пенсионера.
2. Накопительную часть – формируется на добровольной основе, составляет 6% от зарплаты работника, ее можно перевести в Негосударственный фонд.

Специалисты напоминают: с 2016 года до конца 2017 года Правительство Российской Федерации объявило мораторий на накопительную часть пенсионных денежных отчислений. Это значит, что средства, отчисляемые в накопительную часть, входят в страховую составляющую, которая теперь будет 22% и пойдет на нужды государства, – выплату пенсионных пособий настоящим пенсионерам.

Накопительная часть пенсии в 2017 году и ее особенности

Накопительную часть могут формировать не все будущие пенсионеры, а только те, которые родились в 1967 году и позже. Эта часть имеет свои особенности:

• наличие индивидуального счета, на котором сберегаются и накапливаются финансы;
• защита от государства (оно не имеет возможности изъять и потратить их на нужды страны);
• зависимость ее будущего размера от инвестирования управляющей компанией;
• индивидуальный выбор будущего пенсионера Пенсионного фонда (либо государственного, либо негосударственного);
• незащищенность от инфляционных убытков.

В связи с введением моратория на накопительную составляющую трудовой пенсии, гражданам нашего государства правительство предоставило возможность определиться со способом формирования этой части. Можно оставить ее в качестве составляющей страхового компонента, а можно перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Накопительная часть: процедура перевода пенсионных средств в НПФ

Куда перевести свои денежные накопления, решает сам будущий пенсионер. При переводе накопительной составляющей трудовой пенсии из ПФР в какой-то из НПФ вам необходимо ознакомиться со всеми возможными способами совершения этой процедуры:

• личное обращение в отделение местного ПФР, куда вы приходите с заявлением о переводе ваших финансов с накопительной части в выбранный НПФ;
• электронное обращение посредством сайта «Электронное правительство, госуслуги» http://www.gosuslugi.ru/pgu/, перейдя по вкладке «Выбор Негосударственного пенсионного фонда при переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации»;
• услуги почтовой службы, куда вы обращаетесь, чтобы отправить заказное письмо в ПФР с необходимой документацией;
• через доверенное лицо, которое выполнит все этапы этой процедуры на основании письменной доверенности, заверенной нотариально.

Эта операция перевода накопительной части из ПФР в НПФ является бесплатной. В течение одного дня заявитель:

1. Обращается в территориальное отделение НПФ по месту прописки или по месту проживания.
2. Пишет заявление в соответствующей форме с просьбой перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ.
3. Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления в соответствующем журнале.
4. Получает расписку о получении заявления (по требованию).

Несмотря на всю простоту этой процедуры, все же есть важный нюанс: ею можно было воспользоваться не больше одного раза в год и не позже 31 декабря 2015 года.

Но также российское законодательство оговаривает ряд условий, благодаря которым заявитель может получить отказ. Это может произойти при личном обращении в местное отделение ПФР, если:

• у заявителя отсутствует паспорт;
• он не имеет страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• нет документа, в котором был бы указан номер страхового свидетельства (выдается территориальным органом ПФР).

Эксперты советуют: прежде чем выбрать, куда перевести свои накопления, следует ознакомиться с рейтингом НПФ, посмотреть отзывы о них, информационные данные.

Рейтинг НПФ в 2019 году

Сейчас многих россиян как будущих пенсионеров интересует: куда же перевести накопительную составляющую трудовой пенсии, какой из НПФ лучший?

Основанием для окончательного решения служит ряд критериев, которые следует учитывать при выборе Негосударственного пенсионного фонда:

• репутация;
• отзывы;
• статистика доходности;
• сравнение показателя доходности с уровнем инфляции (если показатель ниже, вряд ли накопления будут в полнейшей безопасности);
• длительность работы этого фонда на финансовом пенсионном рынке;
• динамика роста клиентуры (от нее зависит уровень доверия россиян к фонду).

Существует сайт «Навигатор пенсионного рынка» http://ratingnpf.ru/, который занимается анализом деятельности НПФ, работающих в нашем государстве. Специалисты «Навигатора» составили рейтинг негосударственных фондов по нескольким критериям.

Рассмотрим тройку лучших в каждой из представленных номинаций:

1. По среднегодовой доходности (в %):
   • ЗАО НПФ Промагрофонд – 19,63;
   • АО Европейский пенсионный фонд – 12,43;
   • «Оборонно-промышленный фонд» — 11,94.
2. По доходности накоплений (в %):
   • «Согласие» — 12,7;
   • «Магнит» — 12,16;
   • АО Европейский пенсионный фонд – 10,87.
3. По доле рынка среди НПФ (в %):
   • Лукойл ГАРАНТ – 13,27;
   • АО НПФ Сбербанка – 6,61;
   • ОАО Электроэнергетики – 6,45.
4. По рекомендациям пользователей:
   • Промагрофонд;
   • «Оборонно-промышленный фонд»;
   • АО Сургутнефтегаз.

На этом же сайте можно получить всю интересующую будущего клиента информацию о том фонде, куда можно перевести накопления для будущей пенсии, отправив заявку не только в него, но и во все фонды. Для этого следует заполнить соответствующую форму: ФИО, номер телефона, СНИЛС и указать адрес электронного почтового ящика, куда придет ответ.

Евгения Носкова о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

В закладки

Пенсионные накопления «заморожены» четвертый год подряд. Но это не мешает людям переводить деньги в негосударственные пенсионные фонды (НПФ): в прошлом году Пенсионный фонд России на НПФ сменили почти 5 миллионов россиян, ещё почти 2 миллиона поменяли один НПФ на другой.

Что означает «заморозка»

Разделить пенсию на две части - страховую и накопительную - было решено в 2002 году. Тогда предполагалось, что выплаты текущим пенсионерам будет полностью покрывать страховая часть. А накопительная (6% от зарплаты) пойдёт на будущую пенсию того, кто делает взносы. Её можно отдать в управление НПФ или управляющей компании, а можно оставить в государственной управляющей компании, «Внешэкономбанке». Те, кто выбрал второй вариант, называются «молчунами».

Но что-то пошло не так - в 2013 году обнаружился дефицит Пенсионного фонда России, и покрыть его предложили за счет отчислений на накопительную пенсию. «Заморозка» должна была быть однократной, но её продлевают уже несколько лет.

Это значит, что 6%, которые работодатель отчисляет с каждой зарплаты сотрудника, не направляются на его накопительный счет в ВЭБе или НПФ, или частной управляющей компании, а идут на выплаты текущим пенсионерам (и другие расходы страны). Поступления за годы «заморозки» обещают учесть как некие баллы, но как они будут рассчитываться при наступлении пенсионного возраста вкладчика НПФ, неизвестно.

Сейчас, по данным Пенсионного фонда России, накопления формируются у 76,4 миллионов человек. Большинство из них - «молчуны» (46,5 миллионов), НПФ выбрали 29,8 миллионов (остальные - частные управляющие компании).

Участники пенсионного рынка говорят, что для привлечения клиентов НПФ акцентируют внимание на том, что в фонде накопления формируются в рублях. Их, кроме того, можно унаследовать. «Молчуны» же копят непонятные баллы, стоимость которых сложно оценить - особенно с учётом того, что правила игры постоянно меняются.

Как выбрать фонд

Пенсионный рынок достаточно концентрированный: 80% его активов на конец 2016 года контролировали 13 НПФ. Концентрация продолжится и дальше, говорят эксперты, в том числе, за счет кэптивных фондов (тех, что обслуживают отдельных работодателей).

Критериев, по которым можно оценить надежность фонда, много. Чаще всего советуют обращать внимание на срок существования НПФ (чем дольше, тем лучше), объём пенсионных накоплений в управлении, количество застрахованных лиц, объём собственного имущества.

Самый очевидный критерий - доходность инвестирования пенсионных накоплений - оценить не так просто. Например, по итогам первого полугодия 2017 года, по данным ЦБ, больше половины НПФ показали доходность ниже доходности ВЭБа. Ему удалось заработать 8,8% годовых, а таким крупным фондам, как НПФ «САФМАР», «Лукойл-Гарант» и «Будущее» - 3,4, 3,3 и 3,9% соответственно.

Но надо учитывать, что пенсионные накопления - долгосрочная история. Уже к концу этого года расклады по доходности могут поменяться. Например, по итогам прошлого года всем трём НПФ удалось заработать больше инфляции (5,4%, по данным Росстата): у НПФ «САФМАР» доходность была 10,6%, у НПФ «Лукойл-Гарант» - 9,5%, у НПФ «Будущее» - 5,6%.

Остальные параметры можно посмотреть, например, на сайте рейтингового агентства «Эксперт». Лидеры по объёму пенсионных накоплений за 2016 год - НПФ «Сбербанка» (353,1 млрд рублей), НПФ «Будущее» (257,4 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (250,6 млрд рублей). Они же - лидеры по количеству застрахованных лиц (4,2 миллиона человек в НПФ «Сбербанка», 3,9 миллиона в НПФ «Будущее», 3,3 миллиона в НПФ «Лукойл-Гарант»).

По капиталу (имуществу, предназначенному для обеспечения уставной деятельности) лидируют НПФ «Газфонд» (40 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (28 млрд рублей) и НПФ «Сургутнефтегаз» (20 млрд рублей). Можно ещё посмотреть на лидеров по среднему счету по обязательному пенсионному страхованию - НПФ «Сургутнефтегаз» (224 тысячи рублей), НПФ «Альянс» (183 тысячи рублей), НПФ «Транснефть» (167 тысяч рублей).

Можно посчитать, сколько конкретно вы будете получать в качестве накопительной пенсии в том или ином фонде. На сайте большинства крупных НПФ есть пенсионные калькуляторы, в которые нужно ввести пол, возраст, в каком году начали работать, среднюю зарплату, сколько отчисляете в программу софинансирования, если участвуете в ней. При моих параметрах получилось, что если я переведу накопительную часть в «ВТБ Пенсионный фонд», пенсия составит 18 329 рублей. В НПФ «Сбербанка» - 15 309 рублей, в НПФ «Лукойл-Гарант» - 18 853 рубля.

Например, женщина 35 лет, начавшая трудовую деятельность в 2002 году, с зарплатой 50 тысяч рублей в месяц будет получать накопительную пенсию 19 123 рубля в месяц, если переведёт накопления в НПФ «Лукойл-Гарант». Если средняя зарплата 70 тысяч рублей, пенсия вырастет не сильно - до 19 707 рублей, при зарплате в 100 тысяч рублей - до 20 046 рублей. При переводе накоплений в «ВТБ Пенсионный фонд» при первоначальных вводных данных накопительная пенсия составит 21 264 рубля, при зарплате 70 тысяч рублей - 21 866 рублей, 100 тысяч рублей - 22 466 рублей.

Если финансовая грамотность позволяет, можно смотреть на инвестиционные портфели фондов. Большинство крупных НПФ раскрывают их на своих сайтах. Правда, участники рынка говорят, что для вкладчика фонда важен конечный результат управления, то есть доходность, а не то, заработана она на акциях или облигациях.

Факторов, которые влияют на динамику инвестиционных активов, слишком много. И даже если вы будете знать, что ваш фонд вложил, например, 54% средств в облигации, вряд ли вы сможете оценить, как это повлияет на долгосрочную доходность. В то же время, фонды, которые за первое полугодие 2017 года заработали меньше ВЭБа, инвестировали в акции, а максимальную доходность (14,7%) удалось показать тем, кто вкладывал в облигации.

Опрос ФОМ показал, что по доходности НПФ выбирают 10%, 6% следуют рекомендациям знакомых и друзей, 4% формируют накопительную часть в фонде, который выбрал их работодатель. Если уж выбирать фонд по доходности, то нужно смотреть на накопленную доходность за 8-10 лет. Такой диапазон эксперты называют достаточным, чтобы понять, насколько стабильно и эффективно управляются пенсионные средства.

Личный план

Кроме накопительной части пенсии, в НПФ еще можно формировать индивидуальный пенсионный план. Их предлагают крупные фонды. Как правило, есть некий минимальный первоначальный взнос (от тысячи до 30 тысяч рублей). Размер и периодичность последующих взносов некоторые фонды позволяют выбирать самостоятельно. Можно даже установить автоматическое отчисление денег на индивидуальный пенсионный план из зарплаты. Это подойдёт тем, у кого есть стабильный доход.

Финансовые консультанты советуют тем, у кого доходы непостоянные (например, людям творческих профессий, фрилансерам), выбирать планы с гибкими взносами. Нужно понимать, что чем меньше отчисления, тем меньше будет размер выплат при достижении пенсионного возраста. На вложения можно получить социальный налоговый вычет - 13% от взносов (но не более 120 000 рублей в год).

Как и в случае с накопительным компонентом, вы вносите деньги на счет, фонд их инвестирует и выплачивает потом вам негосударственную пенсию с учетом накопленного инвестиционного дохода. Индивидуальные пенсионные планы можно передавать по наследству, они не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами.

Подводные камни могут обнаружиться, если вы захотите выйти из индивидуального пенсионного плана досрочно. В большинстве фондов сделать это без потерь можно не ранее чем через пять лет. Например, в НПФ Сбербанка через два года возвращается 100% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода, через пять лет – 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода. В НПФ «Будущее» при выходе из плана раньше, чем через три года, возвращается 80% уплаченных взносов.

Некоторые НПФ взимают комиссию от каждого взноса - на это тоже нужно обращать внимание при оформлении пенсионного плана.

Если отозвали лицензию

Банк России отзывает лицензии не только у банков, но и у НПФ. За 2015–2016 годы лицензию потеряли 28 фондов.

Что произойдёт, если у вашего НПФ аннулируют лицензию? До 1 января 2016 года все НПФ должны были вступить в систему гарантирования. Поэтому пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд России. Однако гарантируется только сумма взносов, которые перечислили за вас ваши работодатели, а также средства, уплаченные по программе государственного софинансирования пенсий, если вы в ней участвовали. Инвестиционный доход не учитывается.

Теоретически он может быть выплачен, если Агентству по страхованию вкладов удастся заработать на продаже активов лишенного лицензии НПФ больше, чем размер гарантируемого номинала.

После того, как пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд России, нужно будет написать заявление (можно в электронном виде) о выборе нового страховщика.

Время чтения ≈ 3 минут

Перед тем, как определиться с управляющей компанией, следует внимательно ознакомиться с ее возможностями и надежностью. Так, считается, что НПФ больших промышленных гигантов гораздо надежнее прочих некоммерческих организаций такого типа. Здесь существует определенный риск – большие структуры стараются как можно быстрее избавляться от непрофильных активов, чтобы возможные падения на фондовом рынке не спровоцировали дополнительные риски.

Поэтому следует внимательно изучить все документы выбранного фонда, нередко, прибегая к помощи специалиста. Рейтинг НПФ 2017/2018 года, составленный Центробанком, поможет разобраться, куда перевести накопительную часть пенсии с наибольшей выгодой и наименьшими рисками:

Рейтинг НПФ 2017/2018 года, составленный Центробанком

Преимущества перевода пенсионных накоплений в НПФ

Все эти организации лучше государственной структуры из-за высокой степени их доходности. Так как пенсионный фонд России не имеет права вкладывать средства в негосударственные предприятия и проекты, его процентная ставка намного ниже, чем в других учреждениях. К примеру, по данным Центробанка на конец 2017 года ПФР показал всего 7% роста капиталовложений, тогда как Сбербанк предоставил статистику в 13% .

Это немаловажный фактор для пенсионеров, желающих повысить свое благосостояние путем инвестирования собственных средств в различные проекты.

Знания о накопительной пенсии

Размер перевода, необходимые документы и индексация

Так как не делится на части, размер перевода можно узнать в личном кабинете на сайте ПФР или путем личного обращения в ближайший филиал организации. При этом необходимо представить следующие документы:

• заявление по установленной форме о переводе средств в НПФ;
• паспорт;
• пенсионную карту;
• страховой полис о пенсионных выплатах;
• реквизиты счета, на который НПФ будет отчислять выплаты.

Как распорядиться накопительной пенсией

Все негосударственные пенсионные фонды обязаны 1 раз в год в августе накопительные вклады согласно уровню инфляции. Но не ниже. Процент зависит от общей суммы капиталовложений и доходности той организации, которая этими активами управляет. То есть, чем выгоднее управляющая компания вложила средства, собранные будущими пенсионерами, тем больше процентов добавиться к уже выплачиваемым надбавкам.