Днес работодателите плащат осигурителни вноски към задължителната пенсионна система в размер на 22% от фонда за заплати на служителя. От тях 6% от тарифата могат да отидат за формиране на пенсионни спестявания, а 16% за формиране на осигурителна пенсия или, по избор на гражданин, всички 22% могат да отидат за формиране на осигурителна пенсия.

За гражданите, родени през 1966 г. и повече, формирането на пенсионни спестявания може да стане само чрез доброволни вноски в рамките на държавната програма за съфинансиране на пенсионните спестявания, както и чрез използване на фондове за майчинство (семеен) капитал за финансирана пенсия. Ако гражданинът работи, осигурителните вноски за задължително пенсионно осигуряване са насочени само към формиране на осигурителна пенсия. Пенсионните спестявания също се държат от мъже, родени през 1953-1966 г. и жени, родени през 1957-1966 г., в полза на които в периода от 2002 до 2004 г. осигурителните вноски за натрупаната пенсия са платени включително. От 2005 г. тези вноски са прекратени поради промени в законодателството.

Ако даден гражданин е роден през 1967 г. или по-късно, до 31 декември 2015 г. му се дава възможност да избере своя собствена опция пенсионно осигуряваневъв връзка с бъдещите им пенсионни спестявания:

• формират само осигурителна пенсия
• формират едновременно застраховка и натрупана пенсия

Граждани, родени през 1966 г. и по-стар изборне е предвидена опция за пенсия.

Понастоящем правото на избор на опция за пенсия се запазва от лица, родени през 1967 г. и по-млади, по отношение на които от 1 януари 2014 г. първо се начисляват осигурителни вноски за задължително пенсионно осигуряване.

До 31 декември на годината, в която петгодишният период изтича от момента на първото начисляване на застрахователни премии за задължително пенсионно осигуряване, тези граждани имат право на:

• да сключи споразумение за задължително пенсионно осигуряване и да кандидатства за преход (ранен преход) към недържавно Пенсионен фонд;
• или кандидатствайте със заявление за избор на инвестиционния портфейл на управляващото дружество, разширения инвестиционен портфейл на държавното управляващо дружество или инвестиционния портфейл от държавни ценни книжа на държавното „управляващо дружество“.

При извършване на промени в единния регистър на осигурените лица за задължително пенсионно осигуряване или при удовлетворение от Пенсионния фонд Руска федерациядекларации за избора на инвестиционен портфейл с установяване на пенсионна опция, предвиждаща насочване на 6,0 процента от индивидуалната част от ставката на застрахователната премия за финансиране на капиталовата пенсия. за тези осигурени лица се установява възможност за пенсия, която предвижда насочване на осигурителните вноски към натрупана пенсия.

Преди упражняването на това право на избор, както и за лицата, които не са се възползвали от това право, се установява опция за пенсия, която предвижда изцяло насочване на застрахователната премия за финансиране на осигурителната пенсия.

Ако след изтичането на петгодишен период от момента на първото изчисляване на застрахователните премии за задължително пенсионно осигуряване тези осигурени лица не са навършили 23-годишна възраст, този срок се удължава до 31 декември на годината, в която човек навършва 23 години (включително).

Ако гражданинът е решил да се откаже от по-нататъшното формиране на натрупаната пенсия, всички формирани по-рано пенсионни спестявания ще продължат да бъдат инвестирани от избрания от него застраховател (PFR или NPF) и ще бъдат изплатени изцяло, когато гражданинът кандидатства за назначаването и последващо изплащане на пенсията. Освен това осигуреното лице все още има право да се разпорежда с посочените пенсионни спестявания и да избира на кого да повери управлението им.

С появата на множество недържавни пенсионни фондове (НПФ) и управляващи дружества (МК), които предлагат по-благоприятни условия за инвестиране на пенсионни вноски, въпросът дали да се прехвърлят спестовни фондове е един от най-спешните.

Каква е финансираната част от пенсията

Гражданските пенсионни вноски се състоят от осигурителна част и финансирана. Застрахователната част се прехвърля в държавния пенсионен фонд на Русия (PF RF) и се изразходва за текущи плащания към пенсионерите. Останалата част е натрупваща, записана в лична сметка в пенсионния фонд, която можете да изберете по свое усмотрение. Всъщност финансираната част е втората пенсия, увеличението на размера на която зависи от доходите на управляващата организация.

Уважаеми читателю! Нашите статии говорят за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е уникален.

Ако искате да знаете как да решите точно вашия проблем - свържете се с формуляра за онлайн консултант вдясно или се обадете по телефона.

Как се формира финансираната част от пенсията

Официално кумулативните трансфери започнаха да се извършват през 2012 г. Удръжките в размер на двадесет и два процента от заплатите се извършват от работодателя за негова сметка, от които шестнадесет процента се падат върху осигурителната част. И шест процента от средствата се инвестират в спестявания.Размерът на натрупаната пенсия (NP) ще бъде определен въз основа на размера на натрупаните пенсионни фондове в личната сметка (PN), както и на прогнозния период на плащанията (т.е. на броя на годините, изживени в пенсия) , съставляващи деветнадесет години или двеста двадесет и осем месеца (T): NP = PN / T.

Натрупаната пенсия може да бъде увеличена и с помощта на доброволни вноски. При самостоятелно попълване на спестовна сметка държавата превежда същата сума по същата сметка, тоест удвоява я, но не повече от дванадесет хиляди годишно. Това се нарича програма за съфинансиране.

Средствата от спестовната сметка могат да бъдат изплатени по три начина:

1. Фиксираните плащания се извършват в следните случаи: смърт на титуляра на сметката, инвалидност, загуба на издържащия.
2. Спешно плащане е възможно с допълнителни преводи. Продължителността на такива плащания е десет години.
3. Като месечни обезщетения.

Варианти на начини за инвестиране на капитализираната част от пенсията

1. Не правете нищо.Натрупаните средства остават в държавния пенсионен фонд на Русия, за управление на който е избрана Внешекономбанк. Единственото предимство на тази опция е, че държавата е гарант за възстановяването. Но държавните ПФ не гарантират сигурна старост.
2. Прехвърлете финансирания компонент на частна управляваща компания (MC).Пенсионните вноски също остават в Пенсионния фонд на Руската федерация, само че те ще се управляват от компания, която инвестира пенсии. Влагат се средства ценни книжа, облигации, акции, депозити на кредитни институции и започват да генерират доход не само на банката, но и на титуляра на сметката.
3. Изберете недържавен пенсионен фонд.Това е прехвърлянето на финансираната част към НПФ, който ще се занимава с натрупването на финансови активи.

Всеки има право да направи избор в полза на NPF или PF RF. Гражданите, които не са кандидатствали в пенсионния фонд, са лишени от шест процента от вноските във фондовата част. Вноските от работодателите ще бъдат прехвърлени към осигурителната част от пенсията. Когато правите избор в полза на която и да е неправителствена организация, трябва да разчитате на нивото на нейната рентабилност и надеждност. Например средната рентабилност на инвестициите на Внешекономбанк е на ниво от 9,9% годишно, а рентабилността в НПФ може да достигне 15 или повече.

Изборът на правилния NPF

Първите NPF се появиха в Русия преди повече от десет години. И много от тях вече са престанали да съществуват или са били разформировани в по-големи. Затова трябва внимателно да подходите към проучването на компанията, преди да направите избор.

На какво трябва да обърнете внимание:

1. NPF тип:
   • Пленник.Насърчаване на корпоративни програми за пенсиониране на компании. Пенсионните резерви надвишават спестяванията. Те включват: Welfare, Gazfond, Neftegarant, Transneft.
   • Корпоративни.Те също така обслужват пенсионните програми на своите основатели. Делът на спестяванията им се увеличава всяка година за сметка на клиентите. Това са фондове като Норилски никел.
   • Благосъстояние.
   • Териториално.Те работят в рамките на един или няколко региона с подкрепата на местния законодателен орган. Например НПЗ Ханти-Манси на република Саха.
   • Универсален.Независимо от финансовите групи, техните дейности се основават на предоставяне на услуги на физически и юридически лица. Преобладават пенсионните спестявания. Те включват: Европейски пенсионен фонд, Raiffeisen, KIT Finance.
2. Основни фактори:
   • Активи.
   • Натрупване.
   • Резерви.
   • Брой осигурени лица.
   • Брой клиенти.
   • Пенсионни резерви.
   • Надеждност.
   • Рентабилност.
   • Нивото на възвръщаемост на инвестиционния портфейл.
   • Обърнете внимание на датата на основаването му.

Основни критерии за подбор

1. Рентабилност, от които зависи растежът на финансираната част от вложителите. Тоест увеличението на депозитите ще се случи пропорционално на увеличението на доходите на самия фонд. Размерът на спестяванията ще се увеличи, като се вземат предвид доходите на фонда. Трябва да обърнете внимание на рентабилността не за една или две години, за целия период на работа на организацията.
2. Надеждност, което е нивото на рейтинга на компанията. Оценката се определя по скала с пет степени: A, B, C, D, E. Най-високата е степен A, която от своя страна е разделена на три:
   • Единствено и само високо нивонадеждност - клас A ++ (или AAA)... Статус, който гарантира на вложителите, че дори и в условията на икономическа нестабилност в страната, компанията ще може да изпълнява задълженията си.
   • Много висок - клас A + (AA).При условие, че икономиката е стабилна, има голяма вероятност фондът да изпълни задълженията си към осигурените лица.
   • Висок клас А.Фондът ще може да изпълнява задълженията си само ако икономическата ситуация в страната се развива благоприятно.

Класовете B и C също са разделени на три низходящи поднива. Клас D означава, че фондът е в несъстоятелност. Класификация от клас Е показва, че дружеството е било лишено от лиценз или в процес на ликвидация.

Най-надеждните NPF, които са потвърдили своята репутация

Данни към 2015 г .:

1. Лукойл-поръчител. Фондацията, която е една от най-големите в Русия, е основана през 1994 година. Отличава се с изключително висока надеждност и стабилност и е еквивалентен на клас A ++.
   • Размерът на спестяванията е 149 289 065 000 рубли.
   • Обемът на резервите е 20 912 775 000 рубли.
   • Доходността е 6,49 процента.
2. Благосъстояние.Той е лидер по брой получатели на пенсии. Според рейтинговата скала той е присвоен на клас A ++. От 1996 г. компанията прилага корпоративна пенсионна програма за служители на Руското общество на железниците.
   • Размерът на спестяванията е нула рубли.
   • Обемът на резервите е 255 774 986 000 рубли.
   • Доходността е нула процента.
3. Газфонд.Компанията е създадена през 1994г. Оценка A ++.
   • Размерът на спестяванията е 32 милиарда рубли.
   • Обемът на резервите е 319 милиарда рубли.
   • Доходността е 5,6 процента.
4. Steelfond. Година на основаване - 1996. Клас на надеждност A +.
   • Размерът на спестяванията е 34 763 679 000 рубли.
   • Обемът на резервите е 4 099 025 000 рубли.
   • Доходността е 6,09 процента.
5. Норилски никел.Компанията е основана през 1993г. Оценено с A +.
   • Размерът на спестяванията е 50 074 056 000 рубли.
   • Обемът на резервите е 14 354 458 000 рубли.
   • Доходността е нула процента.
6. Сбербанк на Русия. Фондацията, основана през 1995 г., има статут A ++.
   • Размерът на спестяванията е 75 988 272 000 рубли.
   • Обемът на резервите е 10 602 224 000 рубли.
   • Доходността е 2,41 процента.

Сред многото НПФ, които се отличават с висока степен на стабилност и надеждност, бих искал също да подчертая: Росгосстрах, Алмазная Осен, Европейски пенсионен фонд, Индустриален фонд за отбрана, KIT Finance, Национална НПФ.

1. Оставете финансираната част в държавния фонд, ако сте на по-малко от десет години от пенсиониране.
2. Ако пенсионирането ви е след десет до петнадесет години, изберете NPF или управляваща компания.
3. Необходимо е да се проверят данните за избраната НПФ, които трябва да бъдат посочени на уебсайта на компанията: лиценз, финансови отчети на фонда, брой инвеститори и инвестиционни резултати.

Така че, към формирането на спестявания трябва да се подхожда умишлено. Ето защо, преди да вземете решение, си струва да проучите подробно историята на компанията и да разберете условията за инвестиране. За предпочитане е да изберете организация, която е сформирана преди поне десет години.

NPF дава възможност да увеличите бъдещата си пенсия, като инвестирате средства, разпределени за финансираната част. Разбира се, няма стопроцентова гаранция за увеличаване на натрупаната сума, но няма и риск от загуба на спестявания, тъй като плащанията в размер на извършените преводи ще бъдат компенсирани. И в случай на получаване на печалбата на фонда, вашият финансиран пенсионен компонент ще се увеличи.

Възможно е прехвърлянето на натрупаната част от пенсията в НПФ само веднъж годишно. Това ще изисква:

1. Напишете изявление в местния клон на PF RF за прехвърлянето на такси.
2. Подпишете споразумение за задължително пенсионно осигуряване с нов НЗО.

По време на вълнението в края на миналата година „мълчаливите“ спешно се втурнаха да прехвърлят натрупаната част от пенсията в недържавни пенсионни фондове (НПФ). Защо беше необходимо да се направи това, беше ли изобщо необходимо и какво всъщност се промени от 1 януари 2016 г. за бъдещите руски пенсионери.

За да разберем как работи пенсионната система в Русия, създадохме визуална инфографика и интервюирахме експерти. Защо се нуждаете от натрупана част от пенсия, какво да правите, ако не сте превели пари от Пенсионния фонд на Русия (PFR) преди 1 януари 2016 г., ще бъде ли възможно прехвърлянето на натрупана пенсия през 2016-2017 г. и как много ли ще ви струват услугите на НПФ и частни управляващи компании? ...

Каква пенсия имате и как се изчислява, зависи от коя година сте родени, колко години работите и дали сте прехвърлили натрупаната част от пенсията си някъде преди 1 януари 2016 г. Последното дава възможност самостоятелно формират част от бъдещата ви пенсия (част от - ще продължи да натрупва държавата). По-долу ще ви разкажем на какво може да разчита руснак от всяка група: по-възрастен от 1966 г., по-млад, „мълчалив“, тези, които държат пари в НПФ и тези, които току-що са започнали работа.

Руска пенсионна система (инфографика)

За родените през 1966 г. и по-рано

Първоначално не им беше предложена възможност да изберат пенсия със или без финансиран компонент. Всичките им плащания - 22% от заплатата - отиват в Пенсионния фонд на Руската федерация.

За родените през 1967 г. и по-късно

До края на 2015 г. руснаците на тази възраст имаха право да избират - да получават в бъдеще само осигурителна пенсия, която се изплаща от държавата, или плащания, които ще се състоят от две части - застрахователна и финансирана. От 1 януари „мълчаливите“ - тези, които не избраха друга управляваща компания или НПФ за натрупаната част от пенсията си, с една дума, не направиха нищо с вноските си, бяха автоматично лишени от натрупаната част. Това означава, че сега всички вноски, които работодателят ще плаща за тях, ще отиват само в Пенсионния фонд на Русия (PFR).

Според съветника Генералният директорБрокерска къща "Откритие" по макроикономика на Сергей Хестанов е съвсем просто да се разбере дали е необходимо да се прехвърли натрупаната част от пенсията на НПФ или на частна управляваща компания: всичко зависи от това как заплатата Ви се сравнява със средната доходи в Русия (32 хиляди рубли без данъци според данните на Росстат през 2015 г.). „Ако печелите по-малко от средното, тогава е най-изгодно за вас да изберете FIU, тъй като FIU плаща по средната тарифа. Ако печелите над средното, тогава е по-изгодно да държите пенсионните си спестявания в НПФ, където финансираната част от пенсията се формира индивидуално “, обяснява експертът. Както припомня Вероника Иванова, директор по корпоративни рейтинги в RAEX (Expert RA), натрупаната част от пенсията, за разлика от застраховката, се формира в рубли, а не в точки, освен това натрупаните спестявания могат да бъдат наследявани.

Припомнете си: от 2015 г. правителството въведе нова формула за изчисляване на пенсиите: сега те се начисляват не в рубли, а в точки. Ключовите фактори са размерът на заплатата, стажът и възрастта, на която служителят ще се пенсионира.

Доброволна застраховка

В допълнение към задължителното пенсионно осигуряване има и доброволно осигуряване. Това е възможност да спестите средства за вашата пенсия сами: чрез застрахователна компания или NPF. Размерът на вноските, тяхната честота и как ще бъде изплатена сумата впоследствие се определя от самия клиент. Важна разлика са по-широките възможности за наследяване (вж. Инфографиката - Доброволно пенсионно осигуряване). Информацията за програмите за доброволно осигуряване по правило се публикува на уебсайта на НЗО или застрахователна компания, а всички допълнителни въпроси могат да бъдат зададени на техните служители или лично, като уговорят среща или по телефона.

Евгения Носкова за това как да изберем недържавен пенсионен фонд.

Към отметки

Пенсионните спестявания са „замразени“ за четвърта поредна година. Но това не пречи на хората да превеждат пари в недържавни пенсионни фондове (NPF): миналата година почти 5 милиона руснаци промениха Пенсионния фонд на Русия на NPF, почти 2 милиона повече промениха един NPF за друг.

Какво означава „замръзване“

През 2002 г. беше решено пенсията да бъде разделена на две части - осигурителна и капиталова. Тогава се предполагаше, че плащанията към настоящите пенсионери ще бъдат изцяло покрити от застрахователната част. А финансираната (6% от заплатата) ще отиде за бъдещата пенсия на лицето, което прави вноските. Той може да бъде прехвърлен на управление на НПФ или управляващо дружество, или може да бъде оставен в държавното управляващо дружество, Внешекономбанк. Тези, които са избрали втория вариант, се наричат ​​„мълчаливи“.

Но нещо се обърка - през 2013 г. беше открит дефицит на руския пенсионен фонд и беше предложено да се покрие чрез удръжки за натрупана пенсия. „Замразяването“ трябваше да бъде еднократно, но беше удължено от няколко години.

Това означава, че 6%, които работодателят удържа от заплатата на всеки служител, не се изпращат по неговата спестовна сметка във VEB или NPF или в частна управляваща компания, а отиват за плащания към настоящите пенсионери (и други разходи на страната). Обещава се разписките за годините на „замразяването“ да бъдат взети предвид като някои точки, но не е известно как ще бъдат изчислени, когато настъпи пенсионната възраст на вложителя на NPF.

Сега, според пенсионния фонд на Русия, 76,4 милиона души трупат спестявания. Повечето от тях са „мълчаливи“ (46,5 милиона), НПФ са избрали 29,8 милиона (останалите са частни управляващи компании).

Участниците на пенсионния пазар казват, че за да привлекат клиенти, НПФ се фокусират върху факта, че спестяванията във фонда се формират в рубли. Те също могат да бъдат наследени. „Мълчаливите хора“ от своя страна трупат неразбираеми точки, чиято стойност е трудна за оценка - особено като се има предвид, че правилата на играта непрекъснато се променят.

Как да изберем фонд

Пенсионният пазар е доста концентриран: в края на 2016 г. 80% от активите му са контролирани от 13 НПФ. Концентрацията ще продължи и по-нататък, казват експертите, включително чрез собствени фондове (тези, които обслужват отделни работодатели).

Има много критерии, по които да се оцени надеждността на даден фонд. Най-често се препоръчва да се обърне внимание на живота на NPF (колкото по-дълъг, толкова по-добре), размера на пенсионните спестявания при управлението, броя на осигурените лица и размера на собственото имущество.

Най-очевидният критерий - възвръщаемостта на инвестициите от пенсионни спестявания - не е толкова лесен за оценка. Например, според резултатите от първата половина на 2017 г., според Централната банка, повече от половината НПФ показват рентабилност, по-ниска от тази на VEB. Той успя да спечели 8,8% годишно, а такива големи средства като NPF SAFMAR, Lukoil-Garant и Future - съответно 3,4, 3,3 и 3,9%.

Но трябва да се има предвид, че пенсионните спестявания са дългогодишна история. До края на тази година оформлението на рентабилността може да се промени. Например в края на миналата година и трите НПФ успяха да спечелят повече инфлация (5.4%, според Росстат): НПФ САФМАР имаше доходност от 10.6%, НПФ Лукойл-Гарант - 9.5%, НПФ „Бъдеще“ - 5.6 %.

Останалите параметри могат да бъдат разгледани, например, на уебсайта на агенцията за оценка на експерти. Лидерите по размер на пенсионните спестявания през 2016 г. са NPF Sberbank (353,1 милиарда рубли), NPF Future (257,4 милиарда рубли), NPF Lukoil-Garant (250,6 милиарда рубли). Те са и лидери по брой осигурени лица (4,2 милиона души в NPF Sberbank, 3,9 милиона в NPF Future, 3,3 милиона в NPF Lukoil-Garant).

NPF Gazfond (40 милиарда рубли), NPF Lukoil-Garant (28 милиарда рубли) и NPF Surgutneftegaz (20 милиарда рубли) са водещи по отношение на капитала (собственост, предназначена за подпомагане на законоустановените дейности). Можете също така да погледнете лидерите в средната сметка за задължително пенсионно осигуряване - NPF Surgutneftegaz (224 хиляди рубли), NPF Alliance (183 хиляди рубли), NPF Transneft (167 хиляди рубли).

Можете да изчислите колко ще получите като натрупана пенсия в определен фонд. На уебсайта на повечето големи НПФ има калкулатори на пенсии, в които трябва да въведете пол, възраст, през коя година сте започнали работа, средна заплата, колко приспадате към програмата за съфинансиране, ако участвате в нея. С моите параметри се оказа, че ако прехвърля натрупаната част във ВТБ пенсионен фонд, пенсията ще бъде 18 329 рубли. В NPF Sberbank - 15 309 рубли, в NPF Lukoil-Garant - 18 853 рубли.

Например, 35-годишна жена, която е започнала трудова дейностпрез 2002 г. със заплата от 50 хиляди рубли на месец той ще получава натрупана пенсия от 19 123 рубли на месец, ако прехвърли спестяванията в НПФ „Лукойл-Гарант“. Ако средната заплата е 70 хиляди рубли, пенсията няма да нарасне много - до 19 707 рубли, със заплата от 100 хиляди рубли - до 20 046 рубли. При прехвърляне на спестявания към пенсионен фонд VTB, с първоначалните входни данни, натрупаната пенсия ще бъде 21 264 рубли, със заплата от 70 000 рубли - 21 866 рубли, 100 000 рубли - 22 466 рубли.

Ако финансовата грамотност позволява, можете да разгледате инвестиционния портфейл от фондове. Повечето големи НПФ ги разкриват на своите уебсайтове. Вярно е, че участниците на пазара казват, че това е важно за инвеститор във фонд краен резултатуправление, тоест рентабилност, а не дали се печели от акции или облигации.

Има твърде много фактори, които влияят върху динамиката на инвестиционните активи. И дори да знаете, че вашият фонд е инвестирал, например, 54% от средствата си в облигации, едва ли ще можете да прецените как това ще се отрази на дългосрочната рентабилност. В същото време средствата, които са спечелили по-малко от VEB през първата половина на 2017 г., са инвестирали в акции, а тези, които са инвестирали в облигации, са успели да покажат максималната доходност (14,7%).

Анкетата на FOM показа, че 10% избират НПП по отношение на рентабилността, 6% следват препоръките на приятели и познати, 4% формират финансирана част от фонда, избран от техния работодател. Ако трябва да изберем фонд по рентабилност, тогава трябва да разгледаме натрупаната рентабилност за 8-10 години. Експертите наричат ​​такъв диапазон достатъчен, за да разберат как се управляват стабилни и ефективни пенсионни фондове.

Личен план

В допълнение към финансираната част от пенсията, в НПФ все още е възможно да се формира индивидуален пенсионен план. Те се предлагат от големи фондове. Като правило има определено минимално първоначално плащане (от хиляда до 30 хиляди рубли). Някои фондове ви позволяват сами да изберете размера и честотата на последващите вноски. Можете дори да настроите автоматично приспадане на пари за индивидуален пенсионен план от вашата заплата. Това е подходящо за тези със стабилен доход.

Финансовите съветници съветват хората с променлив доход (напр. Креативни професионалисти, фрийлансъри) да изберат гъвкави планове за премии. Трябва да разберете, че колкото по-малки са удръжките, толкова по-нисък ще бъде размерът на плащанията, когато достигнете пенсионна възраст. Можете да получите приспадане на социален данък за инвестиции - 13% от вноските (но не повече от 120 000 рубли годишно).

Както в случая с финансирания компонент, вие депозирате пари по сметката, фондът ги инвестира и след това ви изплаща недържавна пенсия, като се вземат предвид натрупаните инвестиционни приходи. Индивидуалните пенсионни планове могат да бъдат наследени, те не се разделят при развод и не подлежат на събиране от трети страни.

Подводните камъни могат да бъдат намерени, ако искате да излезете от вашата ИРА по-рано. В повечето фондове това може да стане без загуба не по-рано от пет години. Например в НПФ на Сбербанк след две години се връщат 100% от внесените вноски и 50% от инвестиционния доход, след пет години - 100% от внесените вноски и 100% от инвестиционния доход. В NPF "Future", при излизане от плана по-рано от три години по-късно, 80% от внесените вноски ще бъдат възстановени.

Някои НПФ начисляват комисионна за всяка вноска - вие също трябва да обърнете внимание на това, когато регистрирате пенсионен план.

Ако лицензът е бил отнет

Банката на Русия отнема лицензи не само от банки, но и от НПФ. През 2015–2016 г. 28 фонда са загубили лиценза си.

Какво се случва, ако лицензът ви за NPF бъде отнет? До 1 януари 2016 г. всички НПФ трябваше да влязат в гаранционната система. Следователно пенсионните спестявания ще бъдат прехвърлени в руския пенсионен фонд. Гарантиран е обаче само размерът на вноските, които работодателите ви са превели за вас, както и средствата, изплатени по програмата. държавно съфинансиранепенсии, ако сте участвали в него. Инвестиционният доход не е включен.

Теоретично може да се плати, ако Агенцията за гарантиране на влоговете успее да спечели от продажбата на активите на лицензирана НПФ повече от размера на гарантираната номинална стойност.

След като пенсионните спестявания бъдат прехвърлени в Пенсионния фонд на Русия, ще трябва да напишете заявление (можете в електронна форма) за избора на нов застраховател.

Избор на опция за пенсия

До 31 декември 2015 г. гражданите, родени през 1967 г. и по-млади, трябва да изберат за себе си вариант на пенсия - да оставят само осигурителната част от пенсията и да се откажат от натрупаната или да запазят и двете части от бъдещата си пенсия.

Възможности за пенсия

Застрахователна часте основната форма на държавно пенсионно осигуряване. Пенсията е гарантирана, но нейният размер зависи от ситуацията в страната в началото на плащанията, преди всичко от съотношението на броя на работещите граждани и пенсионери и от ситуацията с държавния бюджет.

Натрупваща част- това са задължителни пенсионни спестявания, които се управляват от професионални участници на пазара в интерес на бъдещия пенсионер.

Комбинация от финансирани и застрахователни частиви позволява да формирате най-надеждната опция за пенсия. Такава „комбинирана“ пенсия се състои най-малко от два елемента - бюджетен и пазарен, което помага да се защитят потенциалните плащания от рискове от различно естество.

Компоненти на бъдещата пенсия на руснаците

Възможности за пласиране на капитализираната част от пенсията

Как да пласирам средствата си?

Характеристики на изчисляване на пенсионните спестявания,

подлежат на прехвърляне по заявления за ранен преход

по заявления, подадени от осигурени лица през 2016г

Както пенсионният фонд на Русия, така и недържавният пенсионен фонд, който е част от системата за гарантиране правата на осигурените лица в системата на задължителното пенсионно осигуряване, могат да инвестират пенсионни спестявания.

PFR инвестира пенсионни спестявания чрез държавната управляваща компания Vnesheconombank и частни управляващи компании, една от които гражданинът може да избере самостоятелно.

Смяната на застрахователя настъпва само при преминаване от пенсионния фонд на Русия към недържавен пенсионен фонд, от един недържавен пенсионен фонд към друг, както и от недържавен пенсионен фонд към пенсионния фонд на Русия. Когато пенсионните спестявания се прехвърлят от едно управляващо дружество в друго, застрахователят не се променя - той остава руският пенсионен фонд.

Можете да използвате правото да сменяте застрахователя ежегодно. Приходите от инвестиции обаче се запазват само ако средствата се прехвърлят не повече от веднъж на всеки пет години.

Възможно е също така да се смени застрахователят чрез ранен преход, но в случай на отрицателен инвестиционен резултат това може да доведе до намаляване на пенсионните спестявания (номиналната стойност на застрахователните премии) с размера на инвестиционната загуба. Изключение правят застрахованите лица, подали заявление за предсрочен преход през годината на петгодишно фиксиране на пенсионните спестявания от настоящия застраховател.

Загуби от пенсионни спестявания на гражданин при кандидатстване за ранен преход през 2016 г.

Необходими документи за кандидатстване

Застрахователно удостоверение за задължително пенсионно осигуряване (SNILS) Документ за самоличност (паспорт на гражданин на Руската федерация) Заявление за избор на управляваща компания

КАКВА Е РАЗЛИКАТА МЕЖДУ ЗАСТРАХОВАТЕЛНАТА И АКУМУЛИРАНА ЧАСТ?

Както застрахователната, така и натрупаната част от пенсията се формират от застрахователни премии, които се начисляват от работодателя за неговите служители.

В същото време вноските в осигурителната част се записват в индивидуална лична сметка в Пенсионния фонд под формата на пенсионни права, гарантирани от държавата, и редовно се индексират от държавата. Но самите пари отиват за изплащане на пенсии на настоящите пенсионери.

Вноските за финансираната част от пенсията водят различен, по-сложен финансов живот. Това са реални средства, които могат да бъдат прехвърлени към управлението на компанията, тази компания ще инвестира в инвестиционни проекти и по този начин ще увеличи сумата с течение на времето. Вместо управляващо дружество можете да изберете недържавен пенсионен фонд, който работи с няколко управляващи дружества, следи състоянието на сметката на гражданин и намалява риска от загуби.

КЪДЕ ОТИДАТ ФУНКЦИОНАЛНИТЕ ПЕНСИОННИ ФОНДОВЕ, КОГАТО ИЗБЕРЕТЕ ТАРИФАТА 0%

Всички пенсионни спестявания на граждани, формирани по това време, ще продължат да се инвестират и изплащат изцяло, като се вземат предвид инвестиционните приходи, когато гражданите ще получат правото да се пенсионират и да кандидатстват за неговото назначаване. Промените ще засегнат бъдещите удръжки. Става въпрос само за преразпределение на вноските в полза на застрахователната част.

КАКВАТА ЦЕНА ДА ИЗБЕРЕТЕ: НУЛА ИЛИ ШЕСТ ПРОЦЕНТА?

Ако говорим за ползите от избора на 0 или 6 процента, тогава е необходимо да се изясни:

Застрахователната част на пенсията е по-консервативна, по-гарантирана от държавата, тъй като средствата от осигурителната част на пенсията се индексират ежегодно в зависимост от степента на инфлация и като се отчита индексът на ръст на доходите на Пенсионния фонд на пенсионер.

Финансираната част е по-гъвкава, но по-малко защитена от държавата. Финансираната част от пенсията се начислява с инвестиционен доход, който се получава в резултат на поставянето на вашите средства в недържавни пенсионни фондове или в управляващи дружества. Тарифата от 6% е по-интересна за осигурените лица, които се стремят да участват във формирането на своите пенсионни спестявания.

В същото време има още един плюс във финансираната част: тези средства могат да бъдат наследени. В една солидарна система, където се намират застрахователните премии, те не се наследяват.

Какъв ще бъде размерът на ставката на застрахователните премии за формиране на капитализираната част от бъдещата пенсия, всеки трябва да реши сам. Ако не искате да мислите за съдбата на пенсионните си спестявания, не правете нищо. Тогава от новата година всички 16% ще отидат в застрахователната част и държавата ще управлява тези пари. Ако искате сами да се разпоредите с част от пенсионните си пари, вие сте сигурни, че ще можете да го направите по-добре - напишете заявление до Пенсионния фонд на Русия или недържавен пенсионен фонд, на което сте готови да поверите вашите спестявания.

Ако никога не сте подавали заявление за избор на управляващо дружество или за прехвърляне в недържавен пенсионен фонд, тогава, за да поддържате 6-процентната тарифа, трябва да подадете заявление за избор на управляващо дружество или НПФ. В същото време, както и преди, при прехвърляне на пенсионни спестявания в недържавен пенсионен фонд трябва да сключите подходящо споразумение за задължително пенсионно осигуряване с избраната НПФ.

За онези, които през предходни години поне веднъж са подали заявление за избор на управляващо дружество или за прехвърляне към НПФ и е било удовлетворено, от 2014 г. 6% от тарифата ще продължат да се прехвърлят към финансираната част от пенсия.

ЧЕСТО ЧУВАМЕ ЗА НОВИНИ, ЧЕ НЕДЪРЖАВНИТЕ ПЕНСИОННИ ФОНДОВЕ СЕ ЗАКРИВАТ И НИКОЙ НЕ ВРЪЩА АКУМУЛАТИВНИТЕ ПЕНСИИ НА ХОРАТА ... ИЛИ НИЩО ЩЕ БЪДЕ ВЪЗСТАНОВИМО?

В случай на фалит на недържавни пенсионни фондове те са длъжни да прехвърлят всички налични пенсионни спестяванияи клиентски регистри обратно към FIUв рамките на един месец. Ако няма средства, но NPFне беше включена в гаранционната система - Банката на Русия възстановява пари за тях, но само по номиналната стойност на застрахователните премии (без доходи от инвестиции).

АКО АГЕНТИ НА НЕДЪРЖАВНИ ПЕНСИОННИ ФОНДОВЕ ДОХОДАТ ДОМА И ПОИСКАТ ДА ПОДПИСАТ ДОКУМЕНТИ ЗА ПЕНСИОНЕН ТРАНСФЕР, ТРЯБВА ЛИ ДА ИМ ДОВЕРЯВАМ?

Преди да подпишете каквито и да било документи, би било добре да разберете кой наистина е дошъл при вас и какви документи сте помолени да подпишете. Ако човек е дошъл у вас без предупреждение и се е представил като служител на пенсионния фонд, помолете го да покаже служебното си удостоверение и ще разберете, че пред вас има представител недържавнипенсионен фонд.

Ако въпреки това сте подписали документа и едва след това сте го прочели, тогава съответно ще търсите пенсионните си спестявания в онзи недържавен пенсионен фонд, с който сте подписали споразумение, без да търсите.

Искам още веднъж да ви напомня, че служителите на Държавния пенсионен фонд не се прибират вкъщи, не провеждат помирение и агитация, не подписват никакви документи.

ФУНКЦИОНАЛНАТА ПЕНСИЯ ОТНОВО ЗАМРАЗЯВА, КАКВО ЗНАЧИ ТОВА?

По принцип е погрешно да се говори за замразяване на пенсии. Въпросът е, че през 2016 г. целият размер на застрахователните премии отива за формиране на осигурителна пенсия, а натрупаната пенсия не се финансира. Тази процедура за формиране на бъдеща пенсия е удължена и за следващата 2017 година. В същото време всички пенсионни спестявания, които вече са формирани в края на 2013 г., не изчезват и не изчезват. Те се инвестират и ще бъдат изплатени на гражданите, когато достигнат пенсионна възраст.

КАК ДА РАЗБЕРЯ КАКЪВ ПЕНСИОНЕН ФОНД Е АКУМУЛАЦИЯТА? .

Можете да разберете къде се намират вашите пенсионни спестявания чрез личната сметка на осигуреното лице на уебсайта на PFR. Освен това такава информация може да се получи, като се свържете лично с клиентската служба на управлението на Пенсионния фонд по местоживеене.

КАТО НАСЛЕДНИК, НАСЛУГАХ ПЕНСИЯТА НА БАЩА СИ. КАКВО УСТАНОВЯВАНЕ МОГА ДА ПОЛУЧА ТОЗИ ПЛАЩАНЕ?

Както обясни Наталия Карножицкая, ръководител на отдела за организиране и отчитане на инвестиционния процес на клона PFR в Белгородска област, от 2008 г. правоприемниците на починалото осигурено лице имат право да получат неговите пенсионни спестявания.

Съгласно „Правилата за изплащане на пенсионни спестявания от ЗФР на правоприемниците на починали осигурени лица“, има 2 начина за тяхното получаване:

Чрез пощата;

Чрез превод на средства по банкова сметка.

Когато правоприемникът избере метода за получаване на средства чрез Руската поща от сумите, които трябва да бъдат изплатени, ще бъдат направени удръжки срещу пощенската такса за изпълнение на пощенския ред (по установените тарифи). Размерът на това приспадане е 2% от сумата на изплащането.

Ако методът на плащане е избран „чрез превод на средства по банкова сметка“, тогава цесионерът трябва да представи на териториалния орган на Пенсионния фонд на Русия, заедно с всички документи, копие от спестовната книжка или информация за съществуването на сметка с банкови данни. Когато се изплащат чрез кредитна институция, пенсионните спестявания се изплащат на цесионера изцяло (без да се приспадат разходите за доставка).

Бих искал да отбележа, че преди изтичането на 6 месеца от датата на смъртта на осигуреното лице, наследниците имат право да променят метода за получаване на пенсионни спестявания. За да направите това, трябва да подадете заявление до териториалния орган на ЗФР.