Прехвърлянето на финансираната част от пенсията, така че тя да не попада в осигурителната, а да служи като източник на малък доход, е задължение на всеки гражданин, осигурен във пенсионния фонд на Руската федерация.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как разреши проблема си- свържете се с консултант:

ЗАЯВКИТЕ И ОБИВКИТЕ се ПРИЕМАТ 24/7 и БЕЗ ДНИ.

Това е бързо и Е СВОБОДЕН!

Затова трябва внимателно да проучите, принцът е прост, процесът на извършване на превод, не пропускайте крайния срок за прехвърляне и също така се опитайте да изберете най -надеждния застраховател - NPF (недържавен пенсионен фонд), който ще предложи оптимална застраховка условия.

Срокове

Всеки работник в Руската федерация, който е официално регистриран по трудовото законодателство, получава доходите си с вече приспаднатите вноски за задължително осигуряване. Същото важи и за пенсионния фонд от държавен тип.

Работодателят превежда само 22% от вноските от доходите на служителя във Пенсионния фонд на Русия, 6% от които са финансирана част.

Иновациите, въведени в пенсионното законодателство, сега задължават притежателите на полици да избират, или тези 6% ще отидат за осигурителната част на пенсията (всъщност цялата пенсия след това става застрахователна), или ще прехвърлят тези лихви към NPF, като вноска, инвестиция.

И за това правните норми дават свои собствени правила за времето на превода, за което е необходимо да имате време да пререгистрирате финансираната част от пенсията в недържавна институция.

Последните промени в осигурителното законодателство относно предоставянето на пенсии на граждани, навършили определена възраст, в буквалния смисъл на думата, принуждават гражданите да определят финансираната част от пенсията в недържавен фонд или да я изоставят напълно .

Спешността е продиктувана от последния закон по този въпрос от 04.12.13 г., с нововъведенията, въведени в него от 14.12.15 г.

Ако настоящият или бъдещият пенсионер не избере до крайния срок къде точно би искал да определи финансираната част от пенсията си, той автоматично преминава в статут на „мълчалив“.

За тези хора 6% от удръжките, направени от работодателя, ще бъдат прехвърлени към осигурителната част на пенсията.

Последният краен срок официално е определен на 01.01.16 г., но до 01.04.16 г. финансираната част от „мълчаливите“ пенсионни обезщетения (не прехвърлени в NPF) ще остане недокосната чрез индексация (прехвърлена към застрахователната част).

Но след 1 април 2019 г. те ще започнат да индексират натрупаната пенсия в осигурителната. Заслужава да се отбележи също, че вече от 1 януари 2019 г. всички работодатели ще правят вноски във Пенсионния фонд на Руската федерация, без да се разделят на натрупваща и осигурителна част.

Сега те просто прехвърлят вноските, които всички отиват за осигурителната пенсия. Държавният ФП е пряко отговорен за счетоводството, разпределението и уреждането на вноските, получени от работодателите.

Къде е по -добре да се преведе

За работещите осигурени лица, които са се погрижили за прехвърлянето на финансираната им част към NPF, ще има малко по -различна процедура.

Ако гражданин иска да запази правото да използва финансираната част и дори в същото време да спечели малко, той просто прехвърля натрупаните средства в NPF.

В същото време работодателят ще продължи да приспада необходимите вноски в държавния фонд, а ЗФР директно от тези вноски (22%) редовно ще превежда 6% в НПФ, което посочвате в заявлението.

Всъщност при извършване на превод се подават две основни заявления - директно до НПФ за сключване на договор за задължително пенсионно осигуряване и до Пенсионен фонд за уведомяване къде точно трябва да бъдат преведени 6% (данните за личната сметка на осигуреното лице и посочени са данни за NPF, в който се съхраняват спестяванията).

Изборът къде да се преведе натрупаната пенсия е доста голям. Но от цялото разнообразие могат да се разграничат две основни направления, където такива части от социалното осигуряване се прехвърлят от гражданите.

Две възможности за избор на места за спестяване и увеличаване на пенсионните спестявания са както следва:

Разликата между вписването на натрупващите се пенсионни спестявания в Наказателния кодекс или НПФ е само в сключването на споразумение за задължително осигуряване на пенсионно осигуряване на гражданите.

Договорът е сключен в НПФ, но не и в управляващото дружество. Достатъчно е управляващото дружество да подаде вашето заявление до ЗФР с искане за прехвърляне на финансираната част от пенсията във финансовата му платформа (личната сметка на клиента, регистрирана в управляващото дружество).

Сред управляващите дружества има най -надеждните, като Държавното управляващо дружество - държавно управляващо дружество като Внешекономбанк.

Както в НПФ, така и в управляващото дружество има механизъм за предоставяне на лихвени проценти за депозити на портфейли на клиенти - техните депозити, в случая под формата на прехвърляне на финансираната част от пенсията.

Рейтинг на пенсионните фондове

Общо в Руската федерация има около 125 недържавни фонда, към които застрахователите на задължително пенсионно осигуряване могат да кандидатстват за услугите по преиздаване на пенсионно осигурени пенсии.

Но не трябва да се доверявате на всички поредни средства, защото сред общата маса има такива, които предоставят услуги с прекъсвания, с неблагоприятни условия, със забавяне на плащанията и с други неудобства.

Именно тези неудобства могат да създадат допълнителни рискове за застрахованите, които се обръщат към недържавни застрахователи, изглежда, за застраховка срещу всички възможни рискове.

Ето защо, преди да направите окончателния избор на застраховател, трябва да проучите рейтингите, степента на надеждност и отзивите на хората за компаниите.

Десетте най -богати застрахователи, гарантиращи навременни плащания на клиентите:

В допълнение към доходната част, внимание се обръща и на рейтинга на този или онзи NPF. Като цяло експертните оценки са разделени на три нива:

Как да разберете къде се превежда финансираната част от пенсията

Ситуации, когато всеки, който иска да разбере за състоянието на личната си сметка с финансирани пенсии, изисква преди всичко уверено познаване на мястото, където се намира такава сметка.

В някои предприятия, работодатели, които получават агентски услуги от един или друг застраховател (понякога това се случва от няколко застрахователни компании, ако предприятието е голямо), на служителите може да се предложат няколко възможности за застрахователи.

В този случай трансферите на финансираната част от пенсията към НПФ се извършват централно. Служителите пишат молбите си към един или друг NPF и пълномощно до упълномощено лице, което се занимава с прехвърляне на пенсионни спестявания на служителите.

Работодателят сам се грижи за правилното изпълнение на всички преводи с пълен завършен цикъл. В същото време той получава допълнително обезщетение, процент от застрахователя за привлечени клиенти.

Самите клиенти понякога са объркани и не винаги си спомнят към кой NPF са написали молбата си. Или си спомнят, но просто искат да се уверят, че финансирането на пенсията му е навреме и че личната му сметка е създадена, както и достъп до личната му сметка.

В допълнение към тази ситуация могат да възникнат и други, когато човек не познава своя NPF, където е осигурен. Например, ако известие от фонда, с който сте сключили договор за задължителна застраховка, не идва дълго време.

И такова известие трябва да дойде по пощата непременно. Но ако сте сменили местоживеене, постоянна регистрация и пенсионният фонд не е уведомен, тогава може да не получите известие.

За да се уверите във всичко това в тези случаи, просто трябва да направите няколко стъпки или няколко варианта за получаване на необходимата информация:

1. Свързване с всеки териториален клон на държавното ЗФР. Стандартният процес на регистрация включва и подаване на заявление до държавния пенсионен фонд, поради което цялата информация за прехвърлянето на натрупаните пенсионни обезщетения се съхранява там.
2. Ако няма начин да се свържете с териториалното ЗФР, опитайте се да действате чрез счетоводния отдел на вашия работодател. Тъй като счетоводителите извършват преводи за задължително пенсионно осигуряване, те редовно се свързват с пенсионния фонд.
3. На уебсайта на държавната служба или на уебсайта на самия държавен пенсионен фонд хората научават за своя НПФ чрез въведените данни от SNILS - удостоверение за регистрация като застраховател в задължителното пенсионно осигуряване. Алгоритъмът на действията в този случай трябва да бъде следният:
   • регистрация на Единния портал за обществени услуги;
   • при регистрацията посетителят на сайта получава код за активиране по обикновена поща на посочения от вас адрес, във всяка пощенска станция на Ростелеком или на неговия тип имейл;
   • също така, по време на регистрацията, ще се изисква потвърждение на вашия електронен подпис;
   • или самоличността се потвърждава с UEC (универсална електронна карта), ако гражданинът има такава;
   • след приключване на регистрацията ще имате достъп до личния си акаунт, където следвайки инструкциите, можете лесно да получите необходимата информация.
4. Кандидатствайте за всяка банкова организация, с която държавният PF има споразумение за сътрудничество. В същото време можете да изберете всеки клон от следния списък на банките, които си сътрудничат с пенсионния фонд:
   • Сбербанк;
   • UralSib;
   • Банка на Москва;
   • ВТБ 24;
   • GazPromBank.

Когато подавате заявка-заявка през сайта, можете да посочите не само номера на сертификата, но и паспортните данни, вашето фамилно име, име или информация от друг вид лична карта.

Запомнете една важна подробност - никога не се доверявайте на личните си данни на сайтове на трети страни. Винаги използвайте информационните услуги на изключително правителствени уебсайтове.

Днес работодателите плащат осигурителни вноски в системата за задължително пенсионно осигуряване в размер на 22% от фонда за заплати на служителя. От тях 6% от тарифата могат да отидат за формиране на пенсионни спестявания, а 16% - за формиране на осигурителна пенсия, или по избор на гражданин всички 22% могат да отидат за формиране на осигурителна пенсия .

За граждани, родени през 1966 г. и по-големи, формирането на пенсионни спестявания може да се осъществи само чрез доброволни вноски в рамките на Държавната програма за съфинансиране на пенсионно-спестовни програми, както и чрез насочване на средствата за майчински (семеен) капитал за натрупана пенсия. Ако гражданин работи, осигурителните вноски за задължително пенсионно осигуряване се насочват само към формиране на осигурителна пенсия. Пенсионни спестявания имат и мъжете, родени през 1953-1966 г., и жените, родени през 1957-1966 г., в чиято полза в периода от 2002 до 2004г. осигурителните вноски за натрупаната пенсия са платени включително. От 2005 г. тези вноски са прекратени поради промени в законодателството.

Ако гражданин е роден през 1967 г. или по -късно, до 31 декември 2015 г., той има възможност да избере своя собствен вариант за пенсия във връзка с бъдещите си пенсионни спестявания:

• образуват само осигурителна пенсия
• образуват осигуряване и пенсионна пенсия едновременно

На гражданите, родени през 1966 г. и по -големи, не е даден избор на възможности за пенсия.

Понастоящем правото на избор на опция за пенсия се запазва от лица, родени през 1967 г. и по -млади, по отношение на които от 1 януари 2014 г. първо се начисляват осигурителни вноски за задължително пенсионно осигуряване.

До 31 декември на годината, в която изтича петгодишният период от момента на първото начисляване на осигурителни премии за задължително пенсионно осигуряване, тези граждани имат право да:

• сключват споразумение за задължително пенсионно осигуряване и кандидатстват със заявление за прехвърляне (предсрочно прехвърляне) в недържавен пенсионен фонд;
• или да кандидатствате със заявление за избор на инвестиционния портфейл на управляващото дружество, разширеното инвестиционно портфолио на държавното управляващо дружество или инвестиционния портфейл от държавни ценни книжа на държавното „управляващо дружество“.

При извършване на промени в единния регистър на осигурените лица за задължително пенсионно осигуряване или когато Пенсионният фонд на Руската федерация удовлетворява заявление за избор на инвестиционен портфейл с установяване на опция за пенсия, която предвижда посоката на финансиране на натрупана пенсия 6,0 процента на отделната част от размера на застрахователната премия. за тези осигурени лица се установява опция за пенсия, която предвижда насочване на осигурителните вноски към натрупана пенсия.

Преди упражняването на това право на избор, както и за лицата, които не са използвали това право, се установява пенсионна опция, която предвижда насочването на осигурителната премия изцяло за финансиране на осигурителната пенсия.

Ако след изтичане на петгодишен период от момента на първото изчисляване на осигурителните премии за задължително пенсионно осигуряване тези осигурени лица не са навършили 23 години, този период се удължава до 31 декември на годината, в която лице навършва 23 години (включително).

Ако гражданинът е решил да се откаже от по -нататъшното формиране на натрупаната пенсия, всички предварително формирани пенсионни спестявания ще продължат да бъдат инвестирани от застрахователя по негов избор (PFR или NPF) и ще бъдат изплатени изцяло, когато гражданинът кандидатства за назначаването и последващо изплащане на пенсията. Освен това осигуреното лице все още има право да се разпорежда с посочените пенсионни спестявания и да избира на кого да повери управлението им.

У нас пенсията за старост е държавна помощ под формата на парични плащания, които се извършват всеки месец за руснаци, които се нуждаят от материална подкрепа поради увреждане. Хората, които получават тази пенсия, се наричат ​​„пенсионери“.

Пенсионерите включват руски граждани, които:

• са достигнали определена възраст (мъже - 60 години, жени - 55 години) и са придобили достатъчен трудов стаж (от шест години);
• имат увреждане поради здравословни причини (хората с увреждания от групи 1, 2 и 3 попадат в тази категория);
• лишен от възможността да работи самостоятелно, загубил издръжката си, който бил на издръжка.

Също така, руското законодателство предлага възможност за ранно пенсиониране на лекари, учители, минни работници, работници от Далечния север, многодетни майки и т.н.

През 2019 г. трудовата пенсия е разделена на две независими части:

1. Осигурителната част се формира чрез осигурителни вноски, които отиват в Държавния пенсионен фонд, и е 16% от заплатата на бъдещ пенсионер.
2. Финансираната част се формира на доброволни начала, тя е 6% от заплатата на служителя, може да бъде преведена в Недържавния фонд.

Експертите напомнят: от 2016 г. до края на 2017 г. правителството на Руската федерация обяви мораториум върху финансираната част от пенсионните парични вноски. Това означава, че средствата, отпуснати за финансираната част, са включени в осигурителния компонент, който сега ще бъде 22% и ще отива за нуждите на държавата - изплащането на пенсионни помощи на реални пенсионери.

Финансираната част от пенсията през 2017 г. и нейните характеристики

Финансираната част може да се формира не от всички бъдещи пенсионери, а само от родените през 1967 г. и по -късно. Тази част има свои собствени характеристики:

• наличието на индивидуална сметка, по която се спестяват и натрупват финанси;
• защита от държавата (тя няма възможност да ги изтегли и да ги похарчи за нуждите на страната);
• зависимост на бъдещия му размер от инвестиции от управляващото дружество;
• индивидуален избор на бъдещ пенсионер на пенсионния фонд (държавен или недържавен);
• излагане на инфлационни загуби.

Във връзка с въвеждането на мораториум върху финансирания компонент на трудовата пенсия, правителството предостави на гражданите на нашата държава възможност да вземат решение за начина на формиране на тази част. Можете да го оставите като компонент на осигурителния компонент или да го прехвърлите в Недържавния пенсионен фонд (НПФ).

Натрупваща част: процедура за прехвърляне на пенсионни фондове към НПФ

Къде да прехвърли спестяванията си, бъдещият пенсионер решава сам. Когато прехвърляте финансирания компонент на трудовата пенсия от Пенсионния фонд на Руската федерация към част от NPF, трябва да се запознаете с всички възможни начини за извършване на тази процедура:

• лично обжалване до клона на местния PFR, където идвате със заявление за прехвърляне на вашите финанси от финансираната част към избрания NPF;
• електронно обжалване чрез уебсайта „Електронно управление, държавни услуги“ http://www.gosuslugi.ru/pgu/, като кликнете върху раздела „Избор на недържавен пенсионен фонд при прехвърляне от Пенсионния фонд на Руската федерация“;
• пощенски услуги, където кандидатствате за изпращане на заверено писмо до ЗФР с необходимата документация;
• чрез упълномощен представител, който ще извърши всички етапи на тази процедура въз основа на писмено пълномощно, заверено от нотариус.

Тази операция по прехвърляне на финансираната част от ЗФР към NPF е безплатна. В рамките на един ден кандидатът:

1. Отнася се за териториалния клон на NPF по мястото на регистрация или по местоживеене.
2. Пише изявление в съответната форма с искане за прехвърляне на финансираната част от пенсията от Пенсионния фонд на Руската федерация към NPF.
3. В ход е процедурата за регистриране на факта на приемане на молбата му в съответното списание.
4. Получава разписка за получаване на заявлението (при поискване).

Въпреки простотата на тази процедура, все още има важен нюанс: тя може да се използва не повече от веднъж годишно и не по -късно от 31 декември 2015 г.

Но също така руското законодателство предвижда редица условия, поради които кандидатът може да бъде отказан. Това може да стане с лична жалба до местния клон на ЗФР, ако:

• кандидатът няма паспорт;
• той няма застрахователно удостоверение за задължително пенсионно осигуряване;
• няма документ, в който да бъде посочен номерът на застрахователния сертификат (издаден от териториалния орган на PFR).

Експертите съветват: преди да изберете къде да прехвърлите спестяванията си, трябва да се запознаете с рейтинга на NPF, да видите отзиви за тях, информационни данни.

Рейтинг на NPF през 2019 г.

Сега много руснаци, като бъдещи пенсионери, се интересуват от: къде да прехвърлят финансирания компонент на трудовата пенсия, кой от NPF е най -добрият?

Основата за окончателното решение са редица критерии, които трябва да се имат предвид при избора на Недържавен пенсионен фонд:

• репутация;
• прегледи;
• статистика на рентабилността;
• сравнение на нормата на възвръщаемост с темпа на инфлация (ако процентът е по -нисък, малко вероятно е спестяванията да са напълно безопасни);
• продължителността на работата на този фонд на пазара на финансови пенсии;
• динамиката на растежа на клиентелата (нивото на доверие на руснаците във фонда зависи от това).

Има уебсайт „Pension Market Navigator“ http://ratingnpf.ru/, който анализира дейността на НПФ, действащи у нас. Специалистите на Navigator са съставили рейтинг на недържавни средства по няколко критерия.

Помислете за първите три във всяка от представените номинации:

1. Според средната годишна възвръщаемост (в%):
   • ЗАО НПФ Промагрофонд - 19,63;
   • Европейски пенсионен фонд АД - 12,43;
   • „Индустриален фонд за отбрана“ - 11.94.
2. Според рентабилността на спестяванията (в%):
   • „Съгласие“ - 12,7;
   • "Магнит" - 12,16;
   • Европейски пенсионен фонд АД - 10.87.
3. По пазарен дял сред NPF (в%):
   • Лукойл ГАРАНТ - 13,27;
   • НПФ Сбербанк АД - 6,61;
   • АД Електроенергетика - 6.45.
4. Според препоръките на потребителите:
   • Промагрофонд;
   • „Индустриален фонд за отбрана“;
   • АД Сургутнефтегаз.

На същия сайт можете да получите цялата информация, която бъдещият клиент се интересува от фонда, където можете да преведете спестяванията за бъдещата пенсия, като изпратите заявление не само до него, но и до всички фондове. За да направите това, попълнете съответния формуляр: пълно име, телефонен номер, SNILS и посочете адреса на електронната поща, където ще дойде отговорът.

Евгения Носкова за това как да изберем недържавен пенсионен фонд.

Към отметките

Пенсионните спестявания са „замразени“ за четвърта поредна година. Но това не пречи на хората да прехвърлят пари в недържавни пенсионни фондове (НПФ): миналата година почти 5 милиона руснаци смениха Пенсионния фонд на Русия с НПФ, почти 2 милиона повече смениха един НПФ за друг.

Какво означава "замразяване"

През 2002 г. беше взето решение пенсията да се раздели на две части - осигурителна и фондова. Тогава се предполагаше, че плащанията към настоящите пенсионери ще бъдат изцяло покрити от осигурителната част. А финансираният (6% от заплатата) ще отиде за бъдещата пенсия на лицето, което прави вноските. Тя може да бъде прехвърлена на управлението на NPF или управляващо дружество, или може да бъде оставена в държавното управляващо дружество, Внешекономбанк. Тези, които са избрали втория вариант, се наричат ​​„мълчаливи“.

Но нещо се обърка - през 2013 г. беше открит дефицит на руския пенсионен фонд и беше предложено да се покрие чрез удръжки за пенсия за финансиране. „Замразяването“ е трябвало да бъде еднократно, но е удължено за няколко години.

Това означава, че 6%, които работодателят приспада от заплатата на всеки служител, не се изпращат по спестовната му сметка във VEB или NPF или частна управляваща компания, а отиват за плащания към настоящи пенсионери (и други разходи на страната). Обещано е приходите за годините на „замразяване“ да бъдат взети предвид като някои точки, но как ще бъдат изчислени, когато пенсионерът на инвеститора в НПФ достигне възрастта за пенсиониране, не е известно.

Сега, според пенсионния фонд на Русия, 76,4 милиона души натрупват спестявания. Повечето от тях са „мълчаливи“ (46,5 милиона), НПФ са избрали 29,8 милиона (останалите са частни управляващи компании).

Участниците на пенсионния пазар казват, че за да привлекат клиенти, НПФ се фокусират върху факта, че спестяванията във фонда се формират в рубли. Те също могат да бъдат наследени. „Тихите хора“, от друга страна, трупат неразбираеми точки, чиято стойност е трудно да се оцени - особено като се има предвид, че правилата на играта постоянно се променят.

Как да изберем фонд

Пенсионният пазар е доста концентриран: в края на 2016 г. 80% от активите му бяха контролирани от 13 НПФ. Концентрацията ще продължи още, казват експерти, включително чрез собствени фондове (тези, които обслужват отделни работодатели).

Има много критерии, по които да се оцени надеждността на фонда. Най -често се препоръчва да се обърне внимание на продължителността на живота на NPF (колкото по -дълго, толкова по -добре), размера на пенсионните спестявания в управлението, броя на осигурените лица и размера на собственото имущество.

Най -очевидният критерий - възвръщаемостта на инвестициите от пенсионни спестявания - не е толкова лесен за оценка. Например, според резултатите от първата половина на 2017 г., според Централната банка, повече от половината от НПФ са показали рентабилност по -ниска от тази на ВЕБ. Той успя да спечели 8,8% годишно, а такива големи средства като NPF SAFMAR, Lukoil -Garant и Future - съответно 3,4, 3,3 и 3,9%.

Но трябва да се има предвид, че пенсионните спестявания са дългосрочна история. До края на тази година схемите за рентабилност могат да се променят. Например, в края на миналата година и трите НПФ успяха да спечелят повече инфлация (5,4%, според Росстат): NPF SAFMAR имаше доходност 10,6%, NPF Лукойл -Гарант - 9,5%, NPF "Бъдеще" - 5,6 %.

Останалите параметри могат да се видят например на уебсайта на рейтинговата агенция Експерт. Лидерите по размер на пенсионните спестявания през 2016 г. са НПФ Сбербанк (353,1 млрд. Рубли), НПФ Бъдеще (257,4 млрд. Рубли), НПФ Лукойл-Гарант (250,6 млрд. Рубли). Те са и лидери по брой осигурени лица (4,2 милиона души в НПФ Сбербанк, 3,9 милиона в НПФ Бъдеще, 3,3 милиона в НПФ Лукойл-Гарант).

NPF Gazfond (40 милиарда рубли), NPF Лукойл-Гарант (28 милиарда рубли) и NPF Сургутнефтегаз (20 милиарда рубли) са водещи по капитал (имоти, предназначени за подпомагане на законоустановените дейности). Можете да разгледате и лидерите в средната сметка за задължително пенсионно осигуряване - NPF Surgutneftegaz (224 хил. Рубли), NPF Alliance (183 хил. Рубли), NPF Transneft (167 хил. Рубли).

Можете да изчислите колко ще получавате като натрупана пенсия в определен фонд. На уебсайта на повечето големи НПФ има пенсионни калкулатори, в които трябва да въведете пол, възраст, в коя година сте започнали работа, средна работна заплата, колко удържате за програмата за съфинансиране, ако участвате в нея. С моите параметри се оказа, че ако прехвърля финансираната част във Пенсионен фонд на ВТБ, пенсията ще бъде 18 329 рубли. В НПФ Сбербанк - 15 309 рубли, в НПФ Лукойл -Гарант - 18 853 рубли.

Например, 35-годишна жена, която започва кариерата си през 2002 г. със заплата от 50 хиляди рубли на месец, ще получава финансирана пенсия от 19 123 рубли на месец, ако преведе спестяванията на НПФ Лукойл-Гарант. Ако средната заплата е 70 хиляди рубли, пенсията няма да нарасне много - до 19 707 рубли, със заплата от 100 хиляди рубли - до 20 046 рубли. При прехвърляне на спестявания към Пенсионен фонд на ВТБ, с първоначалните входни данни, финансираната пенсия ще бъде 21 264 рубли, със заплата от 70 000 рубли - 21 866 рубли, 100 000 рубли - 22 466 рубли.

Ако финансовата грамотност позволява, можете да разгледате инвестиционните портфейли от фондове. Повечето големи NPF ги разкриват на своите уебсайтове. Вярно е, че участниците на пазара казват, че крайният резултат от управлението е важен за инвеститора на фонда, тоест доходността, а не дали той е спечелен от акции или облигации.

Има твърде много фактори, които влияят върху динамиката на инвестиционните активи. И дори ако знаете, че вашият фонд е инвестирал например 54% от средствата си в облигации, едва ли ще успеете да прецените как това ще се отрази на дългосрочната доходност. В същото време средствата, спечелили по -малко от VEB през първата половина на 2017 г., инвестираха в акции, а тези, които инвестираха в облигации, успяха да покажат максималната доходност (14,7%).

Анкетата на FOM показа, че 10% избират НПФ по отношение на рентабилността, 6% следват препоръките на приятели и познати, 4% формират финансирана част от фонда, избран от техния работодател. Ако ще избирате фонд по рентабилност, тогава трябва да разгледате натрупаната рентабилност за 8-10 години. Експертите наричат ​​такъв диапазон достатъчен, за да разберат доколко се управляват стабилни и ефективни пенсионни фондове.

Личен план

В допълнение към финансираната част от пенсията, в НПФ все още е възможно да се формира индивидуален пенсионен план. Те се предлагат от големи средства. По правило има определено минимално първоначално плащане (от хиляда до 30 хиляди рубли). Някои средства ви позволяват да избирате сами размера и честотата на последващите вноски. Можете дори да настроите автоматично приспадане на пари за индивидуален план за пенсиониране от вашата заплата. Това е подходящо за тези със стабилен доход.

Финансовите консултанти съветват хората с променлив доход (например творчески професионалисти, фрийлансъри) да изберат гъвкави премиум планове. Трябва да разберете, че колкото по -малки са удръжките, толкова по -малък ще бъде размерът на плащанията, когато достигнете пенсионна възраст. За инвестиции можете да получите социално данъчно приспадане - 13% от вноските (но не повече от 120 000 рубли годишно).

Както в случая с финансирания компонент, вие депозирате пари в сметката, фондът ги инвестира и след това ви изплаща недържавна пенсия, като взема предвид натрупания инвестиционен доход. Индивидуалните пенсионни планове могат да се наследят, те не се разделят при развод и не подлежат на събиране от трети страни.

Подводните камъни могат да бъдат намерени, ако искате да излезете от ИРА по -рано. В повечето фондове това може да стане без загуби не по -рано от пет години. Например в НПФ на Сбербанк след две години се връщат 100% от внесените вноски и 50% от инвестиционния доход, след пет години - 100% от внесените вноски и 100% от инвестиционния доход. В NPF "Бъдеще", след излизане от плана по -рано от три години по -късно, 80% от внесените вноски ще бъдат върнати.

Някои НПФ начисляват комисионна за всяка вноска - вие също трябва да обърнете внимание на това, когато регистрирате пенсионен план.

Ако лицензът е бил отнет

Банката на Русия отнема лицензи не само от банки, но и от НПФ. През 2015–2016 г. 28 фонда загубиха лиценза си.

Какво ще стане, ако лицензът на NPF бъде отнет? До 1 януари 2016 г. всички НПФ трябваше да влязат в гаранционната система. Следователно пенсионните спестявания ще бъдат преведени в Руския пенсионен фонд. Гарантирано е обаче само размерът на вноските, които работодателите ви са прехвърлили за вас, както и средствата, изплатени по държавната програма за съфинансиране на пенсиите, ако сте участвали в нея. Инвестиционният доход не е включен.

Теоретично може да се изплати, ако Агенцията за гарантиране на влоговете успее да спечели повече от продажбата на активи на лицензиран NPF от размера на гарантираната номинална стойност.

След като пенсионните спестявания бъдат преведени в пенсионния фонд на Русия, ще трябва да напишете заявление (можете в електронна форма) за избора на нов застраховател.

Време за четене ≈ 3 минути

Преди да вземете решение за управляваща компания, трябва внимателно да се запознаете с нейните възможности и надеждност. По този начин се смята, че NPF на големите индустриални гиганти са много по-надеждни от други организации с нестопанска цел от този тип. Тук съществува известен риск - големите структури се опитват да се отърват от несъществени активи възможно най -бързо, така че евентуалните падания на фондовия пазар да не провокират допълнителни рискове.

Ето защо трябва внимателно да проучите всички документи на избрания фонд, като често прибягвате до помощта на специалист. Рейтингът на НПФ за 2017/2018 г., съставен от Централната банка, ще помогне да се разбере къде да се прехвърли финансираната част от пенсията с най -голяма полза и най -малко рискове:

Рейтинг на NPF 2017/2018, съставен от Централната банка

Ползи от прехвърлянето на пенсионни спестявания към NPF

Всички тези организации са по -добри от държавната структура поради високата си степен на рентабилност. Тъй като руският пенсионен фонд няма право да инвестира в недържавни предприятия и проекти, неговият лихвен процент е много по-нисък, отколкото в други институции. Например, според Централната банка, в края на 2017 г. Пенсионният фонд показва само 7% ръст на капиталовите инвестиции, докато Сбербанк предоставя статистика от 13%.

Това е важен фактор за пенсионерите, които искат да подобрят благосъстоянието си, като инвестират собствени средства в различни проекти.

Познания относно пенсионната пенсия

Размер на превода, необходими документи и индексиране

Тъй като не е разделен на части, размерът на превода може да бъде намерен във вашия личен акаунт на уебсайта на PFR или чрез лично свързване с най -близкия клон на организацията. В този случай трябва да представите следните документи:

• заявление по предписаната форма за превод на средства към НПФ;
• паспорт;
• пенсионна карта;
• застрахователна полица за пенсионни плащания;
• подробности за сметката, по която NPF ще приспада плащанията.

Как да управлявате пенсионната си пенсия

Всички недържавни пенсионни фондове са длъжни веднъж годишно през август да натрупват спестявания в съответствие с нивото на инфлация. Но не по -ниско. Процентът зависи от общия размер на капиталовите инвестиции и рентабилността на организацията, която управлява тези активи. Тоест, колкото по -изгодно е управляващото дружество да е инвестирало събраните от бъдещите пенсионери средства, толкова повече лихва ще се добави към вече изплатените надбавки.