Transferul părții finanțate a pensiei astfel încât să nu cadă în cea de asigurare, ci să servească drept sursă de venit mic, este datoria fiecărui cetățean asigurat în Fondul de pensii al Federației Ruse.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:

CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Prin urmare, ar trebui să studiați temeinic, în prinț, procesul de efectuare a unui transfer nu este complicat, nu ratați termenii transferului și, de asemenea, încercați să alegeți cel mai de încredere asigurător - NPF (fond de pensii nestatale), care va oferi condiții de asigurare optime.

Sincronizare

Orice lucrător din Federația Rusă care este înregistrat oficial în conformitate cu legislația muncii își primește venitul cu contribuțiile deja deduse la asigurarea obligatorie. Același lucru este valabil și pentru fondul de pensii de tip stat.

Angajatorul transferă doar 22% din contribuțiile din câștigurile angajatului către Fondul de pensii din Rusia, din care 6% este o parte finanțată.

Inovațiile introduse în legislația privind pensiile îi obligă pe asigurați să aleagă, fie că acest 6% va merge la partea de asigurare a pensiei (de fapt, întreaga pensie devine apoi asigurare), sau va transfera această dobândă către NPF, ca contribuție, investiție.

Și pentru aceasta, normele legale oferă propriile reguli pentru momentul transferului, pentru care este necesar să aveți timp pentru a reînregistra partea finanțată a pensiei într-o instituție nestatală.

Modificările recente ale legislației privind asigurările privind acordarea de pensii cetățenilor care au atins o anumită vârstă, în sensul literal al cuvântului, îi grăbesc pe cetățeni să determine partea finanțată a pensiei către un fond nestatal sau să o abandoneze cu totul .

Urgența a fost dictată de ultima lege în această materie din 04.12.13, cu inovațiile care i-au fost introduse din 14.12.15.

Dacă actualul sau viitorul pensionar nu alege până la termenul în care ar dori exact să stabilească partea finanțată a pensiei sale, atunci devine automat un „tăcut”.

Pentru aceste persoane, 6% din deducerile făcute de angajator vor fi transferate în partea de asigurare a pensiei.

Cel mai recent termen limită este stabilit oficial la 01.01.16, cu toate acestea, până la 01.04.16, partea finanțată a prestațiilor „silențioase” de pensii (care nu sunt transferate către NPF) va rămâne neatinsă de indexare (transferată la partea de asigurare).

Dar, după 1 aprilie 2019, vor începe să indexeze pensia finanțată în cea de asigurare. De asemenea, este demn de remarcat faptul că, începând cu 1 ianuarie 2019, toți angajatorii vor contribui la Fondul de pensii al Federației Ruse fără a se împărți în părțile finanțate și asigurare.

Acum, ele transferă pur și simplu contribuțiile care se duc la pensia de asigurare. PF de stat este direct responsabil pentru contabilitatea, distribuirea și decontarea contribuțiilor primite de la angajatori.

Unde mai bine să traduc

Pentru persoanele asigurate care lucrează care s-au ocupat de transferul părții lor finanțate către NPF, va exista o procedură ușor diferită.

Dacă un cetățean dorește să își păstreze dreptul de a utiliza partea finanțată și chiar în același timp să câștige puțin, atunci pur și simplu transferă fondurile acumulate către NPF.

În același timp, angajatorul va continua să deducă contribuțiile necesare la fondul de stat, iar PFR va transfera în mod regulat 6% din aceste contribuții (22%) către NPF, pe care îl indicați în cerere.

Într-adevăr, la efectuarea unui transfer, sunt depuse două cereri principale - direct la NPF pentru a încheia un contract de asigurare obligatorie de pensie și la Fondul de pensii pentru notificare unde trebuie transferat exact 6% (detaliile contului personal al asiguratului și datele din NPF în care sunt stocate economiile) sunt indicate.

Alegerea locului de transfer al pensiei acumulate este destul de mare. Dar, din toată diversitatea, se pot distinge două direcții principale, în care astfel de părți ale securității sociale sunt transferate de cetățeni.

Două opțiuni pentru alegerea locurilor de economisire și de creștere a economiilor de pensii sunt următoarele:

Diferența dintre înregistrarea economiilor acumulate de pensii în Codul penal sau NPF este doar în încheierea unui acord privind asigurarea obligatorie a pensiilor acordate cetățenilor.

În NPF, contractul este încheiat, în Codul penal - nu. Este suficient ca societatea de administrare să vă depună cererea către UIF cu o cerere de a transfera partea finanțată a pensiei pe platforma sa financiară (contul personal al clientului înregistrat la societatea de administrare).

Printre companiile de administrare se numără cele mai fiabile, cum ar fi Compania de administrare a statului - o companie de administrare a statului precum Vnesheconombank.

Atât în ​​NPF, cât și în societatea de administrare există un mecanism de asigurare a ratelor dobânzii pentru depozitele din portofoliile clienților - depozitele acestora, în acest caz sub forma transferului părții finanțate a pensiei.

Evaluarea fondurilor de pensii

În total, există aproximativ 125 de fonduri nestatale în Federația Rusă, la care asigurătorii de asigurări obligatorii de pensii pot aplica pentru serviciile de reemiterea pensiilor finanțate.

Dar nu ar trebui să aveți încredere în toate fondurile la rând, pentru că printre masa generală sunt cele care oferă servicii intermitent, cu condiții nefavorabile, cu întârzieri în plăți și cu alte inconveniente.

Se pare că aceste inconveniente pot crea riscuri suplimentare pentru asigurații care apelează la asigurătorii nestatali pentru asigurarea împotriva tuturor riscurilor posibile.

Prin urmare, înainte de a face alegerea finală a unui asigurător, ar trebui să studiați ratingurile, gradele de fiabilitate și recenziile oamenilor despre companii.

Cei mai buni zece asigurători care garantează plăți în timp util către clienți:

În plus față de partea de venit, se acordă atenție și evaluării acestui sau acelui NPF. În total, opiniile de evaluare ale experților sunt împărțite în trei niveluri:

Cum se află unde se transferă partea finanțată a pensiei

Situații în care toți cei care doresc să afle despre starea contului lor personal cu pensii finanțate necesită în primul rând cunoașterea sigură a locului în care se află un astfel de cont.

La unele întreprinderi, angajatorii care primesc servicii de agenție de la unul sau alt asigurător (uneori, se întâmplă de la mai multe companii de asigurări, dacă întreprinderea este mare), angajaților li se pot oferi mai multe opțiuni pentru asigurători.

În acest caz, transferurile părții finanțate din pensie către NPF se efectuează la nivel central. Angajații își scriu cererile către unul sau altul NPF și o împuternicire unei persoane autorizate care se angajează în transferul economiilor de pensie ale angajaților.

Angajatorul însuși se ocupă de executarea corectă a tuturor traducerilor cu un ciclu complet complet. În același timp, primește un beneficiu suplimentar, un procent de la asigurător pentru clienții atrași.

Clienții înșiși sunt uneori confuzi și nu își amintesc întotdeauna la ce NPF și-au scris aplicația. Sau își amintesc, dar vor doar să se asigure că în acest NPF i s-a obținut la timp pensia finanțată, iar contul său personal a fost creat, precum și accesul la contul său personal.

Pe lângă această situație, pot apărea și alții atunci când o persoană nu își cunoaște NPF, unde este asigurată. De exemplu, dacă o notificare din fondul cu care ați încheiat un contract de asigurare obligatorie nu vine pentru o lungă perioadă de timp.

Și o astfel de notificare trebuie să vină prin poștă fără greș. Dar dacă v-ați schimbat locul de reședință, înregistrarea permanentă și fondul de pensii nu a fost notificat, atunci este posibil să nu primiți o notificare.

Pentru a vă asigura de toate acestea în aceste cazuri, trebuie doar să faceți câțiva pași sau mai multe opțiuni pentru a obține informațiile necesare:

1. Contactarea oricărei filiale teritoriale a statului UIF. Procesul standard de înregistrare implică, de asemenea, depunerea unei cereri la Fondul de pensii de stat, prin urmare, toate informațiile privind transferul de pensii acumulate sunt stocate acolo.
2. Dacă nu există nicio modalitate de a contacta UIF teritorial, atunci încercați să acționați prin departamentul de contabilitate al angajatorului dumneavoastră. Întrucât contabilii efectuează transferuri pentru asigurarea de pensie obligatorie, aceștia contactează în mod regulat Fondul de pensii.
3. Pe site-ul serviciului de stat sau pe site-ul Fondului de pensii de stat în sine, oamenii află despre NPF-ul lor prin datele introduse de la SNILS - un certificat de înregistrare ca asigurător în asigurarea obligatorie de pensii. Algoritmul acțiunilor în acest caz ar trebui să fie după cum urmează:
   • înregistrarea pe portalul unic de servicii publice;
   • la înregistrare, vizitatorul site-ului primește un cod de activare prin poștă obișnuită la adresa pe care ați specificat-o, la orice oficiu poștal Rostelecom sau prin e-mail;
   • de asemenea, la înregistrare, va trebui să vă confirmați semnătura electronică;
   • sau identitatea este confirmată folosind UEC (card electronic universal), dacă cetățeanul are unul;
   • la finalizarea înregistrării, veți avea acces la contul dvs. personal, unde urmând instrucțiunile puteți obține cu ușurință informațiile de care aveți nevoie.
4. Se aplică oricărei organizații bancare cu care PF de stat are un acord de cooperare. În același timp, puteți alege orice sucursală din următoarea listă a băncilor care cooperează cu fondul de pensii:
   • Sberbank;
   • UralSib;
   • Banca Moscovei;
   • VTB 24;
   • GazPromBank.

Când trimiteți o cerere de cerere prin intermediul site-ului, puteți indica nu numai numărul certificatului, ci și datele pașaportului, numele de familie, prenumele sau informațiile unui alt tip de carte de identitate.

Amintiți-vă un detaliu important - nu vă încredeți niciodată în datele dvs. personale de pe site-uri terțe. Utilizați întotdeauna serviciile de informații de pe site-urile guvernamentale exclusiv.

Astăzi, angajatorii plătesc contribuții de asigurare la sistemul de pensii obligatorii în proporție de 22% din fondul salarial al angajatului. Dintre acestea, 6% din tarif pot merge la formarea economiilor de pensii, iar 16% - la formarea unei pensii de asigurare sau, la alegerea unui cetățean, toți 22% pot merge la formarea unei pensii de asigurare .

Pentru cetățenii născuți în 1966 și peste, formarea economiilor de pensii poate avea loc numai prin contribuții voluntare în cadrul Programului de cofinanțare de stat a economiilor de pensii, precum și prin utilizarea fondurilor de capital de maternitate (familiale) pentru pensia finanțată. Dacă un cetățean lucrează, contribuțiile de asigurare pentru asigurarea de pensie obligatorie sunt direcționate numai către formarea unei pensii de asigurare. Economiile de pensii sunt deținute și de bărbații născuți în anii 1953-1966 și de femeile născute în anii 1957-1966, în favoarea cărora în perioada 2002-2004. contribuțiile de asigurare pentru pensia finanțată au fost plătite inclusiv. Din 2005, aceste contribuții au fost întrerupte din cauza modificărilor legislației.

Dacă un cetățean s-a născut în 1967 sau mai târziu, până la 31 decembrie 2015, i s-a oferit posibilitatea de a alege propria opțiune de pensie în raport cu economiile sale viitoare de pensie:

• formează doar o pensie de asigurare
• formează asigurare și pensie finanțată în același timp

Cetățenilor născuți în 1966 și mai în vârstă nu li s-a oferit o opțiune de pensie.

În prezent, dreptul de a alege o opțiune de pensie este păstrat de persoanele născute în 1967 și mai mici, pentru care, de la 1 ianuarie 2014, sunt percepute mai întâi contribuțiile de asigurare pentru asigurarea de pensie obligatorie.

Până la 31 decembrie a anului în care perioada de cinci ani expiră din momentul primei acumulări de prime de asigurare pentru asigurarea obligatorie de pensie, acești cetățeni au dreptul la:

• încheiați un acord privind asigurarea obligatorie de pensie și aplicați cu o cerere de transfer (transfer anticipat) la un fond de pensii nestatale;
• sau aplicați cu o aplicație pentru alegerea portofoliului de investiții al societății de administrare, a portofoliului extins de investiții al societății de administrare de stat sau a portofoliului de investiții al titlurilor de stat ale „societății de administrare” de stat.

Atunci când se fac modificări în registrul unificat al persoanelor asigurate pentru asigurarea obligatorie de pensie sau când Fondul de pensii al Federației Ruse îndeplinește cererea de alegere a unui portofoliu de investiții cu stabilirea unei opțiuni de pensie care prevede direcția de finanțare a unei pensii finanțate 6,0 la sută din partea individuală a ratei primei de asigurare. pentru acești asigurați, se stabilește o opțiune de pensie, care prevede direcția contribuțiilor de asigurare la o pensie finanțată.

Înainte de exercitarea acestui drept de alegere, precum și pentru persoanele care nu au folosit acest drept, se stabilește o opțiune de pensie care prevede orientarea integrală a primei de asigurare pentru finanțarea pensiei de asigurare.

Dacă, după expirarea unei perioade de cinci ani de la momentul primei acumulări de prime de asigurare pentru asigurarea obligatorie de pensie, acești asigurați nu au împlinit vârsta de 23 de ani, această perioadă se prelungește până la 31 decembrie a anului în care persoana împlinește vârsta de 23 de ani (inclusiv).

Dacă un cetățean a decis să renunțe la formarea ulterioară a unei pensii finanțate, toate economiile de pensii formate anterior vor continua să fie investite de asigurătorul la alegerea sa (PFR sau NPF) și vor fi plătite integral atunci când cetățeanul solicită numirea și plata ulterioară a pensiei. În plus, asiguratul are în continuare dreptul de a dispune de economiile de pensie menționate și de a alege cui să încredințeze gestionarea acestora.

În țara noastră, pensia de pensionare este un ajutor de stat sub formă de plăți în numerar care se fac în fiecare lună pentru rușii care au nevoie de sprijin material din cauza invalidității. Persoanele care beneficiază de această pensie sunt numite „pensionari”.

Pensionarii includ cetățeni ruși care:

• au atins o anumită vârstă (bărbați - 60 de ani, femei - 55 de ani) și au acumulat suficientă experiență de muncă (de la șase ani);
• aveți un handicap din motive de sănătate (persoanele cu dizabilități din grupele 1, 2 și 3 intră în această categorie);
• lipsit de posibilitatea de a lucra independent, a pierdut întreținătorul, care era dependent.

De asemenea, legislația rusă oferă posibilitatea pensionării anticipate pentru medici, profesori, lucrători minieri, muncitori din nordul îndepărtat, mame cu mulți copii etc.

În 2019, pensia de muncă este împărțită în două părți independente:

1. Partea de asigurare este formată din contribuții de asigurare care merg la Fondul de pensii de stat și reprezintă 16% din salariul unui viitor pensionar.
2. Partea finanțată este formată în mod voluntar, este de 6% din salariul angajatului, poate fi transferată în Fondul nestatal.

Experții reamintesc: din 2016 până la sfârșitul anului 2017, Guvernul Federației Ruse a anunțat un moratoriu pentru partea finanțată a contribuțiilor în numerar la pensie. Aceasta înseamnă că fondurile alocate părții finanțate sunt incluse în componenta de asigurare, care va fi acum de 22% și va merge la nevoile statului - plata prestațiilor de pensie către pensionarii reali.

Partea finanțată a pensiei în 2017 și caracteristicile acesteia

Partea finanțată poate fi formată nu de toți viitorii pensionari, ci doar de cei care s-au născut în 1967 și mai târziu. Această parte are propriile sale caracteristici:

• prezența unui cont individual pe care se economisesc și se acumulează finanțele;
• protecție față de stat (nu are capacitatea de a se retrage și de a-i cheltui pentru nevoile țării);
• dependența de dimensiunea sa viitoare de investițiile din partea societății de administrare;
• alegerea individuală a unui viitor pensionar al Fondului de pensii (fie de stat, fie de stat);
• expunerea la pierderi inflaționiste.

În legătură cu introducerea unui moratoriu asupra componentei finanțate a pensiei de muncă, guvernul a oferit cetățenilor statului nostru posibilitatea de a decide asupra metodei de formare a acestei părți. O puteți lăsa ca o componentă a componentei de asigurare sau o puteți transfera la Fondul de pensii nestatale (NPF).

Partea cumulativă: procedura de transfer al fondurilor de pensii către NPF

Unde să-și transfere economiile de bani, decide însuși viitorul pensionar. Atunci când transferați componenta finanțată a pensiei de muncă de la Fondul de pensii al Federației Ruse către oricare dintre FNP, trebuie să vă familiarizați cu toate modalitățile posibile de a efectua această procedură:

• apel personal către sucursala PFR local, unde veniți cu o cerere pentru a vă transfera finanțele din partea finanțată către NPF selectat;
• contestație electronică prin intermediul site-ului web „Guvernare electronică, servicii de stat” http://www.gosuslugi.ru/pgu/, făcând clic pe fila „Selectarea unui fond de pensii nestatale la transferul de la Fondul de pensii al Federației Ruse”;
• servicii poștale, unde solicitați să trimiteți o scrisoare certificată către UIF cu documentația necesară;
• printr-un avocat care va efectua toate etapele acestei proceduri pe baza unei procuri scrise certificate de un notar.

Această operațiune de transfer a părții finanțate de la FIU la NPF este gratuită. În termen de o zi, solicitantul:

1. Se aplică filialei teritoriale a NPF la locul înregistrării sau la locul de reședință.
2. Redactează o declarație în forma corespunzătoare cu o cerere de transfer a părții finanțate a pensiei de la Fondul de pensii al Federației Ruse către NPF.
3. Procedura de înregistrare a acceptării cererii sale în jurnalul corespunzător este în curs.
4. Primește o chitanță de primire a cererii (la cerere).

În ciuda simplității acestei proceduri, există încă o nuanță importantă: ar putea fi utilizată nu mai mult de o dată pe an și nu mai târziu de 31 decembrie 2015.

Dar, de asemenea, legislația rusă prevede o serie de condiții din cauza cărora solicitantul poate fi refuzat. Acest lucru se poate întâmpla cu un apel personal către filiala locală a UIF, dacă:

• solicitantul nu are pașaport;
• nu are certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie;
• nu există niciun document în care să fie indicat numărul certificatului de asigurare (emis de organul teritorial al PFR).

Experții sfătuiesc: înainte de a alege unde să vă transferați economiile, ar trebui să vă familiarizați cu evaluarea NPF-urilor, să consultați recenziile despre acestea, datele cu informații.

Evaluare NPF în 2019

Acum mulți ruși, ca viitori pensionari, sunt interesați: de unde să transfere componenta finanțată a pensiei de muncă, care dintre NPF este cea mai bună?

Baza deciziei finale este o serie de criterii care ar trebui luate în considerare la alegerea unui fond de pensii nestatale:

• reputatie;
• recenzii;
• statistici de rentabilitate;
• compararea ratei de rentabilitate cu rata inflației (dacă rata este mai mică, este puțin probabil ca economiile să fie complet sigure);
• durata activității acestui fond pe piața de pensii financiare;
• dinamica creșterii clientelei (nivelul de încredere al rușilor în fond depinde de acesta).

Există un site web „Pension Market Navigator” http://ratingnpf.ru/, care analizează activitățile NPF-urilor care operează în țara noastră. Specialiștii Navigatorului au compilat o evaluare a fondurilor nestatale conform mai multor criterii.

Luați în considerare primele trei în fiecare dintre nominalizările prezentate:

1. Conform randamentului mediu anual (în%):
   • ZAO NPF Promagrofond - 19,63;
   • Fondul European de Pensii SA - 12,43;
   • „Fondul industrial de apărare” - 11.94.
2. În funcție de profitabilitatea economiilor (în%):
   • „Consimțământ” - 12,7;
   • „Magnet” - 12.16;
   • Fondul European de Pensii SA - 10.87.
3. În funcție de cota de piață între FNP (în%):
   • Lukoil GARANT - 13.27;
   • AO NPF Sberbank - 6,61;
   • Inginerie electrică JSC - 6.45.
4. Conform recomandărilor utilizatorilor:
   • Promagrofond;
   • „Fondul industrial de apărare”;
   • SA Surgutneftegaz.

Pe același site, puteți obține toate informațiile pe care vi le interesează viitorul client despre fondul în care puteți transfera economiile pentru viitoarea pensie, trimițând o cerere nu numai către acesta, ci către toate fondurile. Pentru aceasta, completați formularul corespunzător: numele complet, numărul de telefon, SNILS și indicați adresa căsuței de e-mail unde va veni răspunsul.

Evgenia Noskova despre cum să alegeți un fond de pensii nestatal.

Pentru marcaje

Economiile de pensii au fost „înghețate” pentru al patrulea an consecutiv. Însă acest lucru nu împiedică oamenii să transfere bani către fonduri de pensii nestatale (NPF): anul trecut, aproape 5 milioane de ruși au schimbat Fondul de pensii al Rusiei în NPF, aproape încă 2 milioane au schimbat un NPF cu altul.

Ce înseamnă „îngheța”

S-a decis în 2002 să se împartă pensia în două părți - asigurare și finanțată. Apoi, sa presupus că plățile către pensionarii actuali vor fi acoperite integral de partea de asigurare. Iar cea finanțată (6% din salariu) va merge la pensia viitoare a celui care face contribuțiile. Poate fi transferat către conducerea unui NPF sau a unei companii de administrare sau poate fi lăsat la societatea de administrare de stat, Vnesheconombank. Cei care au ales a doua opțiune sunt numiți „tăcuți”.

Dar ceva nu a mers bine - în 2013, a fost descoperit un deficit al Fondului de pensii rus și s-a propus acoperirea acestuia prin deduceri pentru o pensie finanțată. „Înghețarea” trebuia să fie o singură dată, dar a fost prelungită de câțiva ani.

Acest lucru înseamnă că 6% pe care angajatorul îl deduce din salariul fiecărui angajat nu este trimis în contul său de economii de la VEB sau NPF, sau o companie de administrare privată, ci se duce la plăți către pensionarii curenți (și alte cheltuieli ale țării). Se încredințează că încasările pentru anii „înghețului” vor fi luate în considerare ca niște puncte, dar nu se știe cum vor fi calculate atunci când pensionarul NPF atinge vârsta de pensionare.

Acum, potrivit Fondului de pensii din Rusia, 76,4 milioane de oameni acumulează economii. Majoritatea sunt „tăcute” (46,5 milioane), NPF-urile au ales 29,8 milioane (restul sunt companii private de management).

Participanții la piața de pensii spun că, pentru a atrage clienți, FNP se concentrează pe faptul că economiile în fond se formează în ruble. De asemenea, pot fi moștenite. „Oamenii tăcuți” acumulează puncte de neînțeles, a căror valoare este dificil de estimat - mai ales având în vedere că regulile jocului se schimbă constant.

Cum se alege un fond

Piața de pensii este destul de concentrată: la sfârșitul anului 2016, 80% din activele sale erau controlate de 13 NPF-uri. Concentrația va continua în continuare, spun experții, inclusiv prin fonduri captive (cele care deservesc angajatorii individuali).

Există multe criterii prin care se poate evalua fiabilitatea unui fond. Cel mai adesea, se recomandă să acordați atenție duratei de viață a FNP (cu cât este mai lungă, cu atât este mai bună), cuantumul economiilor de pensii în gestiune, cu numărul de persoane asigurate și cu valoarea bunurilor proprii.

Cel mai evident criteriu - rentabilitatea investiției din economiile de pensii - nu este atât de ușor de evaluat. De exemplu, conform rezultatelor din prima jumătate a anului 2017, potrivit Băncii Centrale, mai mult de jumătate din FNP au prezentat o rentabilitate mai mică decât cea a VEB. El a reușit să câștige 8,8% pe an și fonduri atât de mari precum NPF SAFMAR, Lukoil-Garant și Future - 3,4, 3,3 și respectiv 3,9%.

Dar trebuie avut în vedere faptul că economiile de pensii sunt o istorie pe termen lung. Până la sfârșitul acestui an, aspectele de rentabilitate se pot modifica. De exemplu, la sfârșitul anului trecut, toate cele trei NPF-uri au reușit să câștige mai multă inflație (5,4%, conform lui Rosstat): NPF SAFMAR a avut un randament de 10,6%, NPF Lukoil-Garant - 9,5%, NPF „Viitorul” - 5,6 %.

Restul parametrilor pot fi vizualizați, de exemplu, pe site-ul agenției de rating Expert. Liderii în ceea ce privește suma economiilor de pensii în 2016 sunt NPF Sberbank (353,1 miliarde ruble), NPF Future (257,4 miliarde ruble), NPF Lukoil-Garant (250,6 miliarde ruble). Ei sunt, de asemenea, lideri în numărul de persoane asigurate (4,2 milioane de persoane în NPF Sberbank, 3,9 milioane în NPF Future, 3,3 milioane în NPF Lukoil-Garant).

NPF Gazfond (40 miliarde ruble), NPF Lukoil-Garant (28 miliarde ruble) și NPF Surgutneftegaz (20 miliarde ruble) sunt lideri în ceea ce privește capitalul (proprietate destinată susținerii activităților statutare). De asemenea, puteți privi liderii din contul mediu pentru asigurarea obligatorie de pensii - NPF Surgutneftegaz (224 mii ruble), NPF Alliance (183 mii ruble), NPF Transneft (167 mii ruble).

Puteți calcula cât veți primi ca pensie finanțată într-un anumit fond. Pe site-ul celor mai mari FNP există calculatoare de pensii în care trebuie să introduceți sex, vârstă, în ce an ați început să lucrați, salariu mediu, cât deduceți din programul de cofinanțare dacă participați la acesta. Cu parametrii mei, sa dovedit că, dacă voi transfera partea finanțată către Fondul de pensii VTB, pensia va fi de 18.329 ruble. În NPF Sberbank - 15.309 ruble, în NPF Lukoil-Garant - 18 853 ruble.

De exemplu, o femeie de 35 de ani care și-a început activitatea în 2002, cu un salariu de 50 de mii de ruble pe lună, va primi o pensie finanțată de 19 123 de ruble pe lună dacă va transfera economiile către NPF Lukoil-Garant. Dacă salariul mediu este de 70 mii ruble, pensia nu va crește prea mult - până la 19 707 ruble, cu un salariu de 100 mii ruble - până la 20 046 ruble. La transferul economiilor către Fondul de pensii VTB, cu datele inițiale de intrare, pensia finanțată va fi de 21.264 ruble, cu un salariu de 70.000 ruble - 21.866 ruble, 100.000 ruble - 22.466 ruble.

Dacă alfabetizarea financiară o permite, puteți analiza portofoliile de investiții ale fondurilor. Majoritatea NPF-urilor mari le dezvăluie pe site-urile lor web. Adevărat, participanții la piață spun că rezultatul final al managementului este important pentru investitorul fondului, adică profitabilitatea, și nu dacă este câștigat pe acțiuni sau obligațiuni.

Există prea mulți factori care influențează dinamica activelor de investiții. Și chiar dacă știți că fondul dvs. a investit, de exemplu, 54% din fondurile sale în obligațiuni, este puțin probabil să puteți evalua modul în care acest lucru va afecta rentabilitatea pe termen lung. În același timp, fondurile care au câștigat mai puțin decât VEB în prima jumătate a anului 2017 au investit în acțiuni, iar cei care au investit în obligațiuni au reușit să arate randamentul maxim (14,7%).

Sondajul FOM a arătat că 10% aleg NPF-uri în ceea ce privește profitabilitatea, 6% urmează recomandările prietenilor și cunoscuților, 4% formează o parte finanțată în fondul ales de angajatorul lor. Dacă trebuie să alegem un fond în funcție de profitabilitate, atunci trebuie să ne uităm la profitabilitatea acumulată pe parcursul a 8-10 ani. Experții numesc o astfel de gamă suficientă pentru a înțelege modul în care sunt gestionate fondurile de pensii stabile și eficiente.

Plan personal

În plus față de partea finanțată a pensiei, în NPF este încă posibil să se formeze un plan individual de pensii. Sunt oferite de fonduri mari. De regulă, există o anumită plată inițială minimă (de la o mie la 30 de mii de ruble). Unele fonduri vă permit să alegeți singur mărimea și frecvența contribuțiilor ulterioare. Puteți configura chiar și o deducere automată a banilor pentru un plan individual de pensionare din salariu. Acest lucru este potrivit pentru cei cu un venit stabil.

Consilierii financiari îi sfătuiesc pe cei cu venituri variabile (de exemplu, oameni creativi, independenți) să aleagă planuri flexibile. Trebuie să înțelegeți că cu cât deducerile sunt mai mici, cu atât va fi mai mică suma plăților la atingerea vârstei de pensionare. Pentru investiții, puteți obține o deducere fiscală socială - 13% din contribuții (dar nu mai mult de 120.000 de ruble pe an).

La fel ca în cazul componentei finanțate, depuneți bani în cont, fondul îi investește și apoi vă plătește o pensie nestatală, ținând cont de venitul investițional acumulat. Planurile individuale de pensionare pot fi moștenite, nu sunt împărțite la divorț și nu sunt supuse colectării de către terți.

Capcanele pot fi găsite dacă doriți să ieșiți din IRA mai devreme. În majoritatea fondurilor, acest lucru se poate face fără pierderi nu mai devreme de cinci ani. De exemplu, în NPF din Sberbank, după doi ani, se returnează 100% din contribuțiile plătite și 50% din veniturile din investiții, după cinci ani - 100% din contribuțiile plătite și 100% din veniturile din investiții. În „Viitorul” NPF, la ieșirea din plan mai devreme de trei ani mai târziu, 80% din contribuțiile plătite vor fi returnate.

Unele NPF-uri percep un comision pentru fiecare contribuție - de asemenea, trebuie să fiți atenți la acest lucru atunci când înregistrați un plan de pensii.

Dacă licența a fost revocată

Banca Rusiei revocă licențele nu numai de la bănci, ci și de la FNP. În 2015-2016, 28 de fonduri și-au pierdut licența.

Ce se întâmplă dacă licența dvs. NPF este revocată? Până la 1 ianuarie 2016, toate NPF-urile trebuiau să intre în sistemul de garanție. Prin urmare, economiile de pensii vor fi transferate către Fondul rus de pensii. Cu toate acestea, doar suma contribuțiilor pe care angajatorii dvs. le-au transferat pentru dvs. este garantată, precum și fondurile plătite în cadrul programului de cofinanțare a pensiilor de stat, dacă ați participat la acesta. Veniturile din investiții nu sunt incluse.

Teoretic, poate fi plătit dacă Agenția de Asigurare a Depozitelor reușește să câștige mai mult din vânzarea activelor unui NPF autorizat decât mărimea valorii nominale garantate.

După ce economiile de pensii sunt transferate către Fondul de pensii din Rusia, va trebui să scrieți o cerere (puteți în format electronic) despre alegerea unui nou asigurător.

Timp de citire ≈ 3 minute

Înainte de a vă decide cu privire la o companie de administrare, ar trebui să vă familiarizați cu atenție cu capacitățile și fiabilitatea acesteia. Astfel, se crede că NPF-urile gigantilor industriali mari sunt mult mai fiabile decât alte organizații non-profit de acest tip. Există un anumit risc aici - structurile mari încearcă să scape de activele non-core cât mai repede posibil, astfel încât eventualele scăderi de pe piața de valori să nu provoace riscuri suplimentare.

Prin urmare, ar trebui să studiați cu atenție toate documentele fondului selectat, recurgând adesea la ajutorul unui specialist. Evaluarea NPF-urilor 2017/2018, elaborată de Banca Centrală, va ajuta la a afla unde să transfere partea finanțată a pensiei cu cel mai mare beneficiu și cel mai mic risc:

Rating NPF 2017/2018, elaborat de Banca Centrală

Avantajele transferării economiilor de pensie către NPF

Toate aceste organizații sunt mai bune decât structura guvernamentală datorită gradului lor ridicat de profitabilitate. Deoarece fondul de pensii rus nu are dreptul să investească în întreprinderi și proiecte nestatale, rata dobânzii sale este mult mai mică decât în ​​alte instituții. De exemplu, potrivit Băncii Centrale, la sfârșitul anului 2017, Fondul de pensii a înregistrat o creștere de doar 7% a investițiilor de capital, în timp ce Sberbank a furnizat statistici de 13%.

Acesta este un factor important pentru pensionarii care doresc să-și îmbunătățească bunăstarea, investind propriile fonduri în diferite proiecte.

Cunoștințe despre pensia finanțată

Dimensiunea traducerii, documentele necesare și indexarea

Deoarece nu este împărțit în părți, dimensiunea transferului poate fi găsită în contul dvs. personal de pe site-ul web PFR sau contactând personal cea mai apropiată sucursală a organizației. În acest caz, trebuie prezentate următoarele documente:

• cerere în forma prescrisă pentru transferul de fonduri către NPF;
• pasaportul;
• card de pensie;
• polița de asigurare privind plățile de pensie;
• detalii despre contul în care NPF va deduce plățile.

Cum să vă gestionați pensia finanțată

Toate fondurile de pensii nestatale sunt obligate o dată pe an în luna august să acumuleze economii în conformitate cu rata inflației. Dar nu mai jos. Procentul depinde de suma totală a investiției de capital și de profitabilitatea organizației care administrează aceste active. Adică, cu cât societatea de administrare a investit mai profitabil fondurile colectate de viitorii pensionari, cu atât mai mult se vor adăuga dobânzi la indemnizațiile deja plătite.