Astăzi, angajatorii plătesc contribuții de asigurare la sistemul de pensii obligatorii în proporție de 22% din salarizarea salariatului. Dintre acestea, 6% din tarif pot merge la formarea economiilor de pensii, iar 16% - la formarea unei pensii de asigurare sau, la alegerea unui cetățean, toți 22% pot merge la formarea unei pensii de asigurare.

Pentru cetățenii născuți în 1966 și peste, formarea economiilor de pensii poate avea loc numai prin contribuții voluntare în cadrul Programului de cofinanțare de stat a economiilor de pensii, precum și prin utilizarea fondurilor de capital de maternitate (familiale) pentru pensia finanțată. Dacă un cetățean lucrează, contribuțiile de asigurare pentru asigurarea de pensie obligatorie sunt direcționate numai către formarea unei pensii de asigurare. Economiile pentru pensii sunt deținute și de bărbații născuți în anii 1953-1966 și de femeile născute în anii 1957-1966, în favoarea cărora se află în perioada 2002-2004. contribuțiile de asigurare pentru pensia finanțată au fost plătite inclusiv. Din 2005, aceste contribuții au fost întrerupte din cauza modificărilor legislației.

Dacă un cetățean s-a născut în 1967 sau mai târziu, până la 31 decembrie 2015 i s-a oferit posibilitatea de a-și alege propria opțiune prevedere în raport cu economiile lor viitoare de pensionare:

• formează doar o pensie de asigurare
• formează asigurare și pensie finanțată în același timp

Cetățenilor născuți în 1966 și mai în vârstă nu li s-a oferit opțiunea de pensie.

În prezent, dreptul de a alege o opțiune de pensie este păstrat de persoanele născute în 1967 și mai mici, pentru care, de la 1 ianuarie 2014, sunt percepute mai întâi contribuțiile de asigurare pentru asigurarea de pensie obligatorie.

Până la 31 decembrie a anului în care perioada de cinci ani expiră din momentul primei acumulări de contribuții de asigurare pentru asigurarea de pensie obligatorie, acești cetățeni au dreptul la:

• încheiați un acord privind asigurarea obligatorie de pensii și aplicați cu o cerere de transfer (transfer anticipat) la un fond de pensii nestatale;
• sau aplicați cu o aplicație pentru alegerea unui portofoliu de investiții companie de management, un portofoliu de investiții extins al unei companii de administrare de stat sau un portofoliu de investiții de titluri de stat ale unei „societăți de administrare” de stat.

Atunci când se fac modificări în registrul unificat al persoanelor asigurate pentru asigurarea obligatorie de pensie sau când Fondul de pensii al Federației Ruse satisface cererea de alegere a unui portofoliu de investiții prin stabilirea unei opțiuni de pensie care prevede direcția de finanțare a unei pensii finanțate 6,0 la sută din partea individuală a ratei primei de asigurare. pentru acești asigurați, se stabilește o opțiune de pensie, care prevede direcția contribuțiilor de asigurare la o pensie finanțată.

Înainte de exercitarea acestui drept de alegere, precum și pentru persoanele care nu au folosit acest drept, se stabilește o opțiune de pensie care prevede direcționarea primei de asigurare pentru finanțarea integrală a pensiei de asigurare.

Dacă, după expirarea unei perioade de cinci ani de la momentul primei acumulări de prime de asigurare pentru asigurarea obligatorie de pensie, acești asigurați nu au împlinit vârsta de 23 de ani, această perioadă se prelungește până la 31 decembrie a anului în care persoana atinge vârsta de 23 de ani (inclusiv).

Dacă un cetățean a decis să renunțe la formarea ulterioară a unei pensii finanțate, toate economiile de pensii formate anterior vor continua să fie investite de asigurătorul la alegerea sa (PFR sau NPF) și vor fi plătite integral atunci când cetățeanul solicită numirea și plata ulterioară a pensiei. În plus, asiguratul are în continuare dreptul de a dispune de economiile de pensie menționate și de a alege pe cine să încredințeze gestionarea acestora.

Odată cu apariția a numeroase fonduri de pensii nestatale (NPF) și companii de administrare (MC), care oferă condiții mai favorabile pentru investițiile contribuțiilor la pensii, întrebarea dacă transferul fondurilor de economii este una dintre cele mai urgente.

Care este partea finanțată a pensiei

Contribuțiile de pensie ale cetățenilor constau dintr-o parte de asigurare și una finanțată. Partea de asigurare este transferată către fondul de pensii de stat din Rusia (PF RF) și este cheltuită pentru plăți curente către pensionari. Partea rămasă este acumulativă, fixată pe un cont personal în fondul de pensii, pe care îl puteți alege la discreția dvs. De fapt, partea finanțată este a doua pensie, a cărei creștere depinde de veniturile organizației de gestionare.

Draga cititorule! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic.

Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați.

Cum se formează partea finanțată a pensiei

Oficial, transferurile cumulative au început să se facă în 2012. Deducerile în valoare de douăzeci și două la sută din salarii sunt făcute de angajator pe cheltuiala sa, din care șaisprezece la sută revin asigurării. Și șase la sută din fonduri sunt investite în economii. Mărimea pensiei finanțate (PN) va fi determinată pe baza sumei fondurilor de pensii acumulate în contul personal (PN), precum și pe perioada estimată de plăți (adică pe numărul de ani trăiți la pensionare), constituind nouăsprezece ani sau două sute douăzeci și opt de luni (T): NP \u003d PN / T.

Pensia finanțată poate fi, de asemenea, majorată cu ajutorul contribuțiilor voluntare. La completarea contului de economii de unul singur, statul transferă aceeași sumă în același cont, adică îl dublează, dar nu mai mult de doisprezece mii pe an. Acesta se numește program de cofinanțare.

Fondurile din contul de economii pot fi plătite în trei moduri:

1. Plățile forfetare se efectuează în următoarele cazuri: decesul titularului contului, invaliditate, pierderea întreținătorului.
2. Plata urgentă este posibilă cu transferuri suplimentare. Durata acestor plăți este de zece ani.
3. Ca și beneficiile lunare.

Opțiuni pentru investiția părții finanțate a pensiei

1. Nu face nimic. Fondurile acumulate rămân în fondul de pensii de stat din Rusia, pentru gestionarea căruia a fost selectată Vnesheconombank. Singurul avantaj al acestei opțiuni este că statul este garantul rambursării. Dar PF-urile de stat nu garantează o bătrânețe sigură.
2. Transferați componenta finanțată către o companie de management privat (MC). Contribuțiile la pensie rămân și în PF RF, doar că acestea vor fi gestionate de o companie care investește pensii. Fondurile sunt investite în valori mobiliare, obligațiuni, acțiuni, depozite ale instituțiilor de credit și încep să genereze venituri nu numai pentru bancă, ci și pentru deținătorul contului.
3. Alegeți un fond de pensii nestatal. Acesta este transferul părții finanțate către NPF, care va fi angajat în acumularea de active financiare.

Orice persoană are dreptul să facă o alegere în favoarea NPF sau PF RF. Cetățenii care nu au depus cereri la fondul de pensii sunt privați de șase la sută din contribuții partea finanțată... Contribuțiile angajatorilor vor fi transferate la partea de asigurare a pensiei. Atunci când se face o alegere în favoarea oricărei organizații neguvernamentale, ar trebui să se bazeze pe nivelul profitabilității și fiabilității acesteia. De exemplu, profitabilitatea medie a investițiilor Vnesheconombank este la nivelul de 9,9% pe an, iar profitabilitatea în FNP poate ajunge la 15 sau mai mult.

Alegerea NPF potrivit

Primele NPF-uri au apărut în Rusia în urmă cu mai bine de zece ani. Și mulți dintre ei au încetat deja să existe sau s-au desființat în altele mai mari. Prin urmare, trebuie să abordați cu atenție studiul companiei înainte de a face o alegere.

La ce ar trebui să fii atent:

1. Tip NPF:
   • Captiv. Promovarea programelor de pensii ale companiilor. Rezervele de pensii depășesc economiile. Acestea includ: Asistență socială, Gazfond, Neftegarant, Transneft.
   • Corporate. De asemenea, servesc programele de pensii ale fondatorilor lor. Ponderea economiilor lor în fiecare an crește în detrimentul clienților. Acestea sunt fonduri precum Norilsk Nickel.
   • Bunăstare.
   • Teritorial. Acestea operează în una sau mai multe regiuni cu sprijinul legislativului local. De exemplu, NPF Khanty-Mansi al Republicii Sakha.
   • Universal. Independent de grupurile financiare, activitățile lor se bazează pe furnizarea de servicii persoanelor fizice și juridice. Economiile de pensii prevalează. Acestea includ: Fondul european de pensii, Raiffeisen, KIT Finance.
2. Factorii principali:
   • Active.
   • Acumulare.
   • Rezerve.
   • Numărul de persoane asigurate.
   • Numărul de clienți.
   • Rezerve de pensii.
   • Fiabilitate.
   • Rentabilitate.
   • Nivelul rentabilității portofoliului de investiții.
   • Acordați atenție datei înființării sale.

Criterii cheie de selecție

1. Rentabilitate, de care depinde creșterea părții finanțate a deponenților. Adică, creșterea depozitelor va avea loc proporțional cu creșterea veniturilor fondului în sine. Suma economiilor va crește luând în considerare veniturile fondului. Ar trebui să acordați atenție profitabilității nu pentru unul sau doi ani, pentru întreaga perioadă de funcționare a organizației.
2. Fiabilitate, care este nivelul de rating al companiei. Evaluarea se determină pe o scară cu cinci clase: A, B, C, D, E. Cea mai mare este nota A, care la rândul său este împărțită în trei:
   • Exclusiv nivel inalt fiabilitate - clasa A ++ (sau AAA)... Un statut care garantează deponenților că, chiar și în condiții de instabilitate economică din țară, compania își va putea îndeplini obligațiile.
   • Foarte inalt - clasa A + (AA). Cu condiția ca economia să fie stabilă, există un nivel ridicat de probabilitate ca fondul să își îndeplinească obligațiile față de persoanele asigurate.
   • Înaltă clasă A.Fondul își va putea îndeplini obligațiile numai dacă situația economică din țară se dezvoltă favorabil.

Clasele B și C sunt, de asemenea, împărțite în trei subnivele descendente. Clasa D înseamnă că fondul este în faliment. Un rating de clasa E indică faptul că societatea a fost revocată sau este în lichidare.

Cele mai fiabile NPF-uri care și-au confirmat reputația

Date începând cu 2015:

1. Lukoil-garant. Fundația, care este una dintre cele mai mari din Rusia, a fost înființată în 1994. Se distinge prin fiabilitate și stabilitate extrem de ridicate și este echivalent cu clasa A ++.
   • Suma de economii este de 149.289.065.000 de ruble.
   • Volumul rezervelor este de 20.912.775.000 de ruble.
   • Randamentul este de 6,49 la sută.
2. Bunăstare. Este lider în numărul de beneficiari de pensii. Conform scalei de evaluare, aceasta este alocată clasei A ++. Din 1996, compania implementează un program de pensii corporative pentru angajații Societății Feroviare Ruse.
   • Suma de economii este zero ruble.
   • Volumul rezervelor este de 255.774.986.000 ruble.
   • Randamentul este zero la sută.
3. Gazfond. Compania a fost înființată în 1994. Evaluare A ++.
   • Suma economiilor este de 32 de miliarde de ruble.
   • Volumul rezervelor este de 319 miliarde de ruble.
   • Randamentul este de 5,6 la sută.
4. Steelfond. Anul înființării - 1996. Fiabilitate A +.
   • Suma economiilor este de 34.763.679.000 de ruble.
   • Volumul rezervelor este de 4.099.025.000 ruble.
   • Randamentul este de 6,09 la sută.
5. Norilsk Nickel. Compania a fost fondată în 1993. Evaluat cu A +.
   • Suma de economii este de 50.074.056.000 de ruble.
   • Volumul rezervelor este de 14.354.458.000 ruble.
   • Randamentul este zero la sută.
6. Sberbank din Rusia. Fundația, înființată în 1995, are statut A ++.
   • Suma de economii este de 75 988 272 000 ruble.
   • Volumul rezervelor este de 10.602.224.000 ruble.
   • Randamentul este de 2,41%.

Dintre numeroasele NPF-uri cu un grad ridicat de stabilitate și fiabilitate, aș dori să subliniez, de asemenea: Rosgosstrakh, Almaznaya Osen, Fondul european de pensii, Fondul industrial de apărare, KIT Finance, NPF național.

1. Lăsați partea finanțată în fondul de stat dacă sunteți la mai puțin de zece ani de la pensionare.
2. Dacă pensionarea dvs. este în zece până la cincisprezece ani, alegeți un NPF sau o companie de administrare.
3. Este necesar să verificați datele de pe NPF selectat, care trebuie indicate pe site-ul web al companiei: licență, situații financiare ale fondului, numărul investitorilor și rezultatele investițiilor.

Deci, formarea economiilor ar trebui abordată în mod deliberat. Prin urmare, înainte de a lua o decizie, merită să studiați în detaliu istoria companiei și să aflați condițiile de investiții. Este de preferat să alegeți o organizație care a fost formată acum cel puțin zece ani.

NPF oferă o oportunitate de a vă crește viitoarea pensie prin investirea fondurilor alocate părții finanțate. Desigur, nu există o garanție de 100% pentru creșterea sumei acumulate, dar nici nu există riscul pierderii economiilor, deoarece plățile în cuantumul transferurilor efectuate vor fi compensate. Și în cazul în care veți primi profitul fondului, componenta dvs. de pensie finanțată va crește.

Este posibilă transferarea părții finanțate a pensiei către NPF doar o dată pe an. Acest lucru va necesita:

1. Scrieți o declarație către sucursala locală a PF RF despre transferul de taxe.
2. Semnați un acord privind asigurarea obligatorie de pensie cu un nou NPF.

În timpul entuziasmului de la sfârșitul anului trecut, „tăcutul” s-a grăbit urgent să transfere partea finanțată a pensiei către fonduri de pensii nestatale (NPF). De ce a fost necesar să se facă acest lucru, a fost absolut necesar și ce s-a schimbat, de fapt, de la 1 ianuarie 2016 pentru viitorii pensionari ruși.

Pentru a înțelege cum funcționează sistemul de pensii în Rusia, am creat un infografic vizual și am intervievat experți. De ce aveți nevoie de partea finanțată a pensiei, ce să faceți dacă nu ați transferat bani de la Fondul de pensii din Rusia (PFR) înainte de 1 ianuarie 2016, va fi posibil să transferați pensia finanțată în 2016-2017 și cât de mult vă vor costa serviciile NPF și ale companiilor de management privat? ...

Ce fel de pensie aveți și cum se calculează aceasta depinde de anul în care v-ați născut, de câți ani ați lucrat și dacă ați transferat partea finanțată a pensiei undeva înainte de 1 ianuarie 2016. Acesta din urmă face posibilă formarea independentă a viitoarei pensii (parte a - va continua să acumuleze statul). Mai jos vă vom spune cu ce poate conta un rus din fiecare grup: cei care s-au născut în 1966, mai tineri, „tăcuți”, cei care păstrează bani în FNP și cei care tocmai au început să lucreze.

Sistemul rus de pensii (infografice)

Pentru cei născuți în 1966 și mai devreme

Nu li s-a oferit inițial posibilitatea de a alege o pensie cu sau fără o componentă finanțată. Toate plățile lor - 22% din salariu - merg la FIU.

Pentru cei născuți în 1967 și mai târziu

Până la sfârșitul anului 2015, rușii de această vârstă aveau dreptul de a alege - să primească în viitor doar o pensie de asigurare, care este plătită de stat, sau plăți, care va consta din două părți - asigurare și finanțată. De la 1 ianuarie, „tăcut” - cei care nu au ales nicio altă societate de administrare sau NPF pentru partea finanțată a pensiei, într-un cuvânt, nu au făcut nimic cu contribuțiile lor, au pierdut automat partea finanțată. Aceasta înseamnă că acum toate contribuțiile pe care angajatorul le va plăti pentru acestea vor merge doar la Fondul de pensii din Rusia (PFR).

Potrivit consilierului director general Casa de brokeraj "Otkrytie" pe macroeconomia lui Serghei Țestanov, este destul de simplu să înțelegem dacă este necesar să transferați partea finanțată a pensiei către un NPF sau către o companie de administrare privată: totul depinde de modul în care salariul dvs. se compară cu câștigurile medii din Rusia (32 de mii de ruble, fără impozite) conform datelor Rosstat din 2015). „Dacă câștigați mai puțin decât media, atunci este cel mai profitabil pentru dvs. să alegeți un FIU, deoarece FIU plătește la un tarif mediu. Dacă câștigați peste medie, este mai profitabil să vă păstrați economiile de pensii în FNP, unde partea finanțată a pensiei este formată individual ”, explică expertul. După cum își amintește Veronika Ivanova, directorul ratingurilor corporative la RAEX (Expert RA), partea finanțată a pensiei, spre deosebire de partea de asigurare, se formează în ruble și nu în puncte, în plus, economiile acumulate pot fi moștenite.

Reamintim: din 2015, guvernul a introdus o nouă formulă pentru calcularea pensiilor: acum acestea nu sunt acumulate în ruble, ci în puncte. Factorii cheie sunt mărimea salariului, durata serviciului și vârsta la care angajatul se va retrage.

Asigurare voluntară

Pe lângă asigurarea obligatorie de pensie, există și asigurarea voluntară. Aceasta este o oportunitate de a economisi singuri pensia: printr-o companie de asigurări sau NPF. Suma contribuțiilor, frecvența acestora și modul în care suma va fi plătită ulterior este decisă chiar de client. O diferență importantă o reprezintă posibilitățile mai largi de moștenire (a se vedea infografia - Asigurarea de pensie voluntară). Informațiile despre programele de asigurare voluntară, de regulă, sunt publicate pe site-ul web al unui NPF sau al unei companii de asigurări și toate întrebările suplimentare pot fi adresate angajaților lor fie personal, fie prin programare, fie prin telefon.

Evgenia Noskova despre cum să alegeți un fond de pensii nestatal.

Pentru marcaje

Economiile de pensii au fost „înghețate” pentru al patrulea an consecutiv. Dar acest lucru nu împiedică oamenii să transfere bani către fonduri de pensii nestatale (NPF): anul trecut, aproape 5 milioane de ruși au schimbat Fondul de pensii al Rusiei în NPF și aproape 2 milioane au schimbat un NPF pentru altul.

Ce înseamnă „îngheța”

S-a decis împărțirea pensiei în două părți - asigurare și finanțată - în 2002. Apoi, sa presupus că plățile către pensionarii actuali vor fi acoperite integral de partea de asigurare. Iar cea finanțată (6% din salariu) va merge la pensia viitoare a celui care face contribuțiile. Poate fi transferat către conducerea unui NPF sau a unei companii de administrare sau poate fi lăsat la societatea de administrare de stat, Vnesheconombank. Cei care au ales a doua opțiune sunt numiți „tăcuți”.

Dar ceva nu a mers bine - în 2013, a fost descoperit un deficit al Fondului de pensii rus și i s-a oferit acoperirea acestuia prin deduceri pentru o pensie finanțată. „Înghețarea” trebuia să fie o singură dată, dar a fost prelungită de câțiva ani.

Acest lucru înseamnă că 6% pe care angajatorul îl deduce din salariul fiecărui angajat nu este trimis în contul său de economii de la VEB sau NPF, sau de la o companie de administrare privată, ci este plătit către pensionari curenți (și alte cheltuieli ale țării). Se promite că încasările pentru anii „înghețului” vor fi luate în considerare ca niște puncte, dar nu se știe cum vor fi calculate atunci când deponentul NPF atinge vârsta de pensionare.

Acum, potrivit Fondului de pensii din Rusia, 76,4 milioane de oameni acumulează economii. Majoritatea sunt „tăcute” (46,5 milioane), NPF-urile au ales 29,8 milioane (restul sunt companii private de management).

Participanții la piața de pensii spun că, pentru a atrage clienți, FNP se concentrează pe faptul că economiile în fond se formează în ruble. De asemenea, pot fi moștenite. „Oamenii tăcuți” acumulează puncte de neînțeles, al căror cost este dificil de evaluat - mai ales având în vedere că regulile jocului se schimbă constant.

Cum se alege un fond

Piața de pensii este destul de concentrată: la sfârșitul anului 2016, 80% din activele sale erau controlate de 13 NPF-uri. Concentrația va continua în viitor, spun experții, inclusiv prin fonduri captive (cele care deservesc angajatorii individuali).

Există multe criterii prin care se poate evalua fiabilitatea unui fond. Cel mai adesea, se recomandă să se acorde atenție vieții NPF (cu cât este mai lungă, cu atât este mai bine), cuantumul economiilor de pensii în gestiune, cu numărul de asigurați, cu valoarea bunurilor proprii.

Cel mai evident criteriu - rentabilitatea investiției din economiile de pensii - nu este ușor de evaluat. De exemplu, conform rezultatelor din prima jumătate a anului 2017, potrivit Băncii Centrale, mai mult de jumătate din FNP au arătat o rentabilitate mai mică decât cea a VEB. El a reușit să câștige 8,8% pe an și fonduri atât de mari precum NPF SAFMAR, Lukoil-Garant și Future - 3,4, 3,3 și respectiv 3,9%.

Dar trebuie avut în vedere faptul că economiile de pensii sunt o istorie pe termen lung. Până la sfârșitul acestui an, aspectele de rentabilitate se pot modifica. De exemplu, la sfârșitul anului trecut, toate cele trei NPF-uri au reușit să câștige mai multă inflație (5,4%, potrivit Rosstat): NPF SAFMAR a avut un randament de 10,6%, NPF Lukoil-Garant - 9,5%, NPF „Viitor” - 5,6%.

Alți parametri pot fi vizualizați, de exemplu, pe site-ul agenției de rating Expert. Liderii în ceea ce privește suma economiilor de pensii în 2016 sunt NPF Sberbank (353,1 miliarde ruble), NPF Future (257,4 miliarde ruble), NPF Lukoil-Garant (250,6 miliarde ruble). Ei sunt, de asemenea, lideri în numărul de persoane asigurate (4,2 milioane de persoane în NPF Sberbank, 3,9 milioane în NPF Future, 3,3 milioane în NPF Lukoil-Garant).

NPF Gazfond (40 miliarde ruble), NPF Lukoil-Garant (28 miliarde ruble) și NPF Surgutneftegaz (20 miliarde ruble) sunt lideri în ceea ce privește capitalul (proprietate destinată susținerii activităților statutare). De asemenea, puteți privi liderii din contul mediu pentru asigurarea obligatorie de pensii - NPF Surgutneftegas (224 mii ruble), NPF Alliance (183 mii ruble), NPF Transneft (167 mii ruble).

Puteți calcula cât veți primi ca pensie finanțată într-un anumit fond. Pe site-ul celor mai mari fonduri private de pensii, există calculatoare de pensii în care trebuie să introduceți sex, vârstă, în ce an ați început să lucrați, salariu mediu, cât deduceți din programul de cofinanțare dacă participați la acesta. Cu parametrii mei, sa dovedit că, dacă voi transfera partea finanțată către Fondul de pensii VTB, pensia va fi de 18.329 ruble. În NPF Sberbank - 15.309 ruble, în NPF Lukoil-Garant - 18 853 ruble.

De exemplu, o femeie de 35 de ani care a început activitatea de muncă în 2002, cu un salariu de 50 de mii de ruble pe lună, va primi o pensie finanțată de 19 123 de ruble pe lună, dacă va transfera economiile către NPF „Lukoil-Garant”. Dacă salariul mediu este de 70 mii ruble, pensia nu va crește prea mult - până la 19 707 ruble, cu un salariu de 100 mii ruble - până la 20 046 ruble. La transferul economiilor către Fondul de pensii VTB, cu datele inițiale de intrare, pensia finanțată va fi de 21.264 ruble, cu un salariu de 70.000 ruble - 21.866 ruble, 100.000 ruble - 22.466 ruble.

Dacă alfabetizarea financiară o permite, puteți analiza portofoliile de investiții ale fondurilor. Majoritatea NPF-urilor mari le dezvăluie pe site-urile lor web. Adevărat, participanții la piață spun că rezultatul final al managementului este important pentru investitorul fondului, adică rentabilitatea, și nu dacă este câștigat pe acțiuni sau obligațiuni.

Există prea mulți factori care influențează dinamica activelor de investiții. Și chiar dacă știți că fondul dvs. a investit, de exemplu, 54% din fondurile sale în obligațiuni, este puțin probabil să puteți evalua modul în care acest lucru va afecta rentabilitatea pe termen lung. În același timp, fondurile care au câștigat mai puțin decât VEB în prima jumătate a anului 2017 au investit în acțiuni, iar cei care au investit în obligațiuni au reușit să arate randamentul maxim (14,7%).

Sondajul FOM a arătat că 10% aleg NPF-uri în ceea ce privește profitabilitatea, 6% urmează recomandările prietenilor și cunoscuților, 4% formează o parte finanțată în fondul ales de angajatorul lor. Dacă trebuie să alegem un fond în funcție de profitabilitate, atunci trebuie să ne uităm la profitabilitatea acumulată pe parcursul a 8-10 ani. Experții numesc o astfel de gamă suficientă pentru a înțelege modul în care sunt gestionate fondurile de pensii stabile și eficiente.

Plan personal

În plus față de partea finanțată a pensiei, în NPF este încă posibil să se formeze un plan individual de pensii. Sunt oferite de fonduri mari. De regulă, există un anumit avans minim (de la o mie la 30 de mii de ruble). Unele fonduri vă permit să alegeți singur mărimea și frecvența contribuțiilor ulterioare. Puteți configura chiar și o deducere automată a banilor pentru un plan individual de pensionare din salariu. Acest lucru este potrivit pentru cei cu un venit stabil.

Consilierii financiari îi sfătuiesc pe cei cu venituri variabile (de exemplu, profesioniști creativi, freelanceri) să opteze pentru planuri premium flexibile. Trebuie să înțelegeți că cu cât deducerile sunt mai mici, cu atât va fi mai mică suma plăților la atingerea vârstei de pensionare. Puteți obține o deducere fiscală socială pentru investiții - 13% din contribuții (dar nu mai mult de 120.000 de ruble pe an).

Ca și în cazul componentei finanțate, depuneți bani în cont, fondul îi investește și apoi vă plătește o pensie nestatală, ținând cont de venitul investițional acumulat. Planurile individuale de pensionare pot fi moștenite, nu sunt împărțite la divorț și nu sunt supuse colectării de către terți.

Capcanele pot fi găsite dacă doriți să ieșiți din IRA mai devreme. În majoritatea fondurilor, acest lucru se poate face fără pierderi nu mai devreme de cinci ani mai târziu. De exemplu, în NPF Sberbank, după doi ani, se returnează 100% din contribuțiile plătite și 50% din veniturile din investiții, după cinci ani - 100% din contribuțiile plătite și 100% din veniturile din investiții. În „Viitorul” NPF, la ieșirea din plan mai devreme de trei ani mai târziu, 80% din contribuțiile plătite vor fi returnate.

Unele FNP percep un comision pentru fiecare contribuție - trebuie, de asemenea, să fiți atenți la acest lucru atunci când înregistrați un plan de pensii.

Dacă licența a fost revocată

Banca Rusiei revocă licențele nu numai de la bănci, ci și de la FNP. În 2015-2016, 28 de fonduri și-au pierdut licența.

Ce se întâmplă dacă licența dvs. NPF este revocată? Până la 1 ianuarie 2016, toate NPF-urile trebuiau să intre în sistemul de garanție. Prin urmare, economiile de pensii vor fi transferate către Fondul rus de pensii. Cu toate acestea, este garantată doar suma contribuțiilor pe care angajatorii dvs. le-au transferat pentru dvs., precum și fondurile plătite în cadrul programului cofinanțare guvernamentală pensii, dacă ați participat la ea. Veniturile din investiții nu sunt incluse.

Teoretic, poate fi plătit dacă Agenția de Asigurare a Depozitelor reușește să câștige mai mult din vânzarea activelor unui NPF autorizat decât dimensiunea valorii nominale garantate.

După ce economiile de pensii sunt transferate către Fondul de pensii din Rusia, va trebui să scrieți o cerere (o puteți face în formă electronică) despre alegerea unui nou asigurător.

Alegerea unei opțiuni de pensie

Până la 31 decembrie 2015, cetățenii născuți în 1967 și mai tineri trebuie să aleagă singuri o opțiune de pensie - să lase doar partea de asigurare a pensiei și să o abandoneze pe cea finanțată sau să păstreze ambele părți ale viitoarei pensii.

Opțiuni de pensie

Partea asigurare este forma de bază a pensiei de stat. Pensia este garantată, dar dimensiunea sa depinde de situația din țară la începutul plăților, în primul rând de raportul dintre numărul cetățenilor care lucrează și pensionarii și de situația cu bugetul de stat.

Partea cumulativă - acestea sunt economii obligatorii de pensii, care sunt gestionate de participanții profesioniști la piață în interesul viitorului pensionar.

Combinație de piese finanțate și asigurare vă permite să formați cea mai fiabilă versiune a prevederilor de pensii. O astfel de pensie „combinată” constă din cel puțin două elemente - bugetară și bazată pe piață, care ajută la protejarea plăților potențiale de riscuri de natură diferită.

Componente ale viitoarei pensii a rușilor

Opțiuni pentru plasarea părții finanțate a pensiei

Cum îmi plasez fondurile?

Caracteristici ale calculului economiilor de pensii,

sub rezerva transferului la cereri pentru tranziție timpurie

privind cererile depuse de asigurați în 2016

Atât Fondul de pensii din Rusia, cât și un fond de pensii nestatale, care face parte din sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate în sistemul asigurărilor obligatorii de pensii, pot investi economii de pensii.

PFR investește economii de pensii prin intermediul societății de administrare de stat Vnesheconombank și a companiilor de administrare private, dintre care unul dintre cetățeni poate alege în mod independent.

Schimbarea asigurătorului are loc numai la transferul de la Fondul de pensii al Rusiei la un fond de pensii nestatale, de la un fond de pensii nestatale la altul, precum și de la un fond de pensii nestatale la fondul de pensii din Rusia. Când economiile de pensii sunt transferate de la o societate de administrare la alta, asigurătorul nu se schimbă - rămâne Fondul rus de pensii.

Puteți folosi dreptul de a schimba asigurătorul anual. Cu toate acestea, veniturile din investiții sunt reținute numai dacă fondurile sunt transferate nu mai mult de o dată la cinci ani.

De asemenea, este posibil să se schimbe asigurătorul printr-o tranziție timpurie, cu toate acestea, în cazul unui rezultat negativ al investiției, acest lucru poate duce la o scădere a economiilor de pensie (valoarea nominală a primelor de asigurare) cu valoarea pierderii din investiții. Excepție fac persoanele asigurate care au depus o cerere de tranziție timpurie în anul fixării pe cinci ani a economiilor de pensie de către asigurătorul actual.

Pierderi din economiile de pensii ale unui cetățean atunci când solicită o tranziție timpurie în 2016

Documentele necesare pentru aplicare

Certificat de asigurare a asigurării de pensie obligatorie (SNILS) Document de identitate (pașaport al unui cetățean al Federației Ruse) Cerere pentru alegerea unei societăți de administrare

CARE ESTE DIFERENȚA ÎNTRE ASIGURARE ȘI Piesa ACUMULATĂ?

Atât asigurarea, cât și părțile finanțate ale pensiei sunt formate în detrimentul primelor de asigurare pe care angajatorul le percepe pentru angajații săi.

În același timp, contribuțiile la partea de asigurare sunt înregistrate pe un cont personal individual la Fondul de pensii sub forma drepturilor de pensie garantate de stat și sunt indexate în mod regulat de către stat. Dar banii în sine sunt plătiți pentru a plăti pensii actualilor pensionari.

Contribuțiile la partea finanțată a pensiei duc o viață financiară diferită, mai complexă. Acestea sunt fonduri reale care pot fi transferate către conducerea companiei, această companie va investi în proiecte de investiții și astfel va crește suma în timp. În loc de o companie de administrare, puteți alege un fond de pensii nestatal care funcționează cu mai multe companii de administrare, monitorizează starea contului unui cetățean și reduce riscul de pierderi.

UNDE SE FUNCȚIONează FONDURILE FUNCȚIONALE DE PENSIUNE CÂND ALEGI TARIFUL 0%

Toate economiile de pensii ale cetățenilor formate în acest moment vor continua să fie investite și plătite integral, ținând seama de veniturile din investiții, atunci când cetățenii vor primi dreptul de pensionare și vor solicita numirea sa. Modificările vor afecta deducerile viitoare. Este vorba doar de redistribuirea contribuțiilor în favoarea părții de asigurare.

CE RATĂ DE ALEGERE: ZERO SAU SASE procente?

Dacă vorbim despre avantajele alegerii 0 sau 6 la sută, atunci este necesar să clarificăm:

Partea de asigurare a pensiei este mai conservatoare, mai garantată de stat, deoarece fondurile părții de asigurare a pensiei sunt indexate anual în funcție de rata inflației și ținând cont de indicele de creștere a venitului Fondului de pensii pentru fiecare pensionar.

Partea finanțată este mai flexibilă, dar mai puțin protejată de stat. Partea finanțată a pensiei este taxată cu venituri din investiții, care sunt primite ca urmare a plasării fondurilor dvs. în fonduri de pensii nestatale sau în companii de administrare. Tariful de 6% este mai interesant pentru persoanele asigurate care doresc să participe la formarea economiilor de pensie.

În același timp, există un alt plus în partea finanțată: aceste fonduri pot fi moștenite. Într-un sistem de solidaritate, unde primele de asigurare sunt situate, acestea nu sunt moștenite.

Care va fi rata primelor de asigurare pentru formarea părții finanțate a viitoarei pensii, toată lumea trebuie să decidă independent. Dacă nu doriți să vă gândiți la soarta economiilor dvs. de pensii, nu faceți nimic. Apoi, din noul an, toți cei 16% vor merge la partea de asigurare, iar statul va gestiona acești bani. Dacă doriți să dispuneți singuri de o parte din banii dvs. din pensie, sunteți sigur că o veți putea face mai bine - scrieți o cerere la Fondul de pensii din Rusia sau la un fond de pensii nestatale căruia sunteți gata să vă încredințați economiile.

Dacă nu ați depus niciodată o cerere pentru alegerea unei societăți de administrare sau pentru transferul la un fond de pensii nestatale, atunci pentru a menține tariful de 6 la sută, ar trebui să depuneți o cerere pentru alegerea unei societăți de administrare sau a unui NPF. În același timp, ca și până acum, atunci când transferați economiile de pensii către un fond de pensii nestatale, trebuie să încheiați un acord adecvat privind asigurarea obligatorie de pensii cu NPF selectat.

Pentru cei care, în anii precedenți, au depus cel puțin o dată o cerere pentru alegerea unei societăți de administrare sau pentru transferul la un NPF, și s-a mulțumit, din 2014 6% din tarif va continua să fie transferat către partea finanțată a pensiei.

ADESE ASTAȚI ÎN ȘTIRI CĂ FONDURILE DE PENSIUNE NON-STATE SUNT ÎNCHISE ȘI NIMENI NU RETURĂ PENSIUNILE ACUMULATIVE OAMENILOR ... SAU ESTE RĂSPUNDIBIL Ceva ASEMĂNĂTOR?

În caz de faliment al fondurilor de pensii nestatale, aceștia sunt obligați să transfere toate cele disponibile economii de pensii și registrele clienților înapoi la FIU într-o lună. Dacă nu există fonduri, dar NPF nu a fost inclus în sistemul de garanție - Banca Rusiei rambursează bani pentru acestea, ci doar la valoarea nominală a primelor de asigurare (fără venituri din investiții).

DACĂ AGENȚIILE FONDURILOR DE PENSIUNE NON-STATALE VIN ACASĂ ȘI CERĂ SEMNĂ DOCUMENTE PRIVIND TRANSFERUL PENSIUNILOR, TREBUIE SĂ ÎNCREZ ÎN LEI?

Înainte de a semna orice hârtie, ar fi bine să aflați cine a venit cu adevărat la dvs. și ce fel de documente vi se cere să semnați. Dacă o persoană a venit la tine acasă fără avertisment și s-a prezentat ca angajat al Fondului de pensii, cere-i să-și arate legitimația oficială și vei afla că există un reprezentant în fața ta nestatalfond de pensie.

Dacă totuși ați semnat documentul și abia apoi l-ați citit, atunci veți căuta economiile de pensii în acel fond de pensii nestatale, cu care ați semnat un acord fără să vă uitați.

Aș dori să vă reamintesc încă o dată că angajații Fondului de pensii de stat nu merg acasă, nu desfășoară nicio reconciliere și campanie, nu semnează niciun document.

PENSIUNEA FUNCȚIONALĂ ESTE ÎNGELATĂ DIN NOU, CE ÎNSEAMNĂ ACEST?

În general, este greșit să vorbim despre înghețarea pensiilor. Ideea este că pe parcursul anului 2016 întreaga sumă a primelor de asigurare merge la formarea unei pensii de asigurare, iar pensia finanțată nu este finanțată. Această procedură pentru formarea unei pensii viitoare a fost prelungită pentru următorul 2017. În același timp, toate economiile de pensii care s-au format deja la sfârșitul anului 2013 nu dispar nicăieri și nu dispar. Acestea sunt investite și vor fi plătite cetățenilor la împlinirea vârstei de pensionare.

CUM SE AFLĂ CE FOND DE PENSIUNE ESTE ACUMULAREA? .

Puteți afla unde se află economiile dvs. de pensie prin contul personal al persoanei asigurate pe site-ul web PFR. În plus, astfel de informații pot fi obținute contactând personal serviciul pentru clienți al conducerii Fondului de pensii de la locul de reședință.

CA SUCCESOR, AM AICI PENSIUNEA TATĂLUI. DIN CE STABILIRE POT OBȚINE ACEASTA PLATĂ?

După cum a explicat Natalya Karnozhitskaya, șeful departamentului pentru organizarea și contabilitatea procesului de investiții al Fondului de pensii al Rusiei în regiunea Belgorod, din 2008, succesorii legali ai persoanei asigurate decedate au dreptul să primească economiile sale de pensie.

Conform „Regulilor de plată a economiilor de pensie de către PFR către succesorii legali ai asiguraților decedați”, există 2 modalități de obținere a acestora:

Prin poștă;

Prin transferul de fonduri într-un cont bancar.

Când succesorul legal alege metoda de primire a fondurilor prin Poșta Rusă din sumele de plătit, se vor face deduceri din taxa de poștă pentru implementarea ordinului poștal (la tarifele stabilite). Valoarea acestei deduceri este de 2% din suma plății.

Dacă metoda de plată este aleasă „prin transferul de fonduri într-un cont bancar”, atunci cesionarul trebuie să depună la organul teritorial al Fondului de pensii al Rusiei, împreună cu toate documentele, o copie a cărții de economii sau informații cu privire la existența unui cont cu detalii bancare. Atunci când sunt plătite prin intermediul unei instituții de credit, economiile de pensie sunt plătite integral succesorului (fără a deduce costurile de livrare).

Aș dori să menționez că înainte de expirarea a 6 luni de la data decesului asiguratului, succesorii au dreptul să schimbe metoda de primire a economiilor de pensie. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere la organul teritorial al UIF.